แบล็คลิสคืออะไร ทำไมมนุษย์เงินเดือนควรเลี่ยง พร้อมวิธีเช็กเครดิตบูโร

แบล็คลิสปัญหาตัวร้ายที่คนวัยทำงานควรหนีให้ห่าง การติดแบล็คลิสเป็นปัญหากวนใจที่อาจขัดขวางการกู้เงินของคุณได้ ไม่ว่าจะเป็นการกู้เงินเพื่อซื้อรถหรือการกู้เงินเพื่อซื้อบ้าน ทำให้คุณไม่อาจทำสิ่งต่าง ๆ ได้อย่างใจคิด แผนการณ์ต้องมาหยุดชะงักเพราะเจ้าแบล็คลิสตัวเดียว

 

แล้วแบล็คลิสคืออะไร? ทำไมจึงติดแบล็คลิสได้? มาทำความรู้จักกับการติดแบล็คลิสรวมไปถึงเครดิตบูโรว่าคืออะไร ส่งผลเสียต่อผู้ติดแบล็คลิสได้อย่างไรบ้าง รวมไปถึงวิธีการตรวจเช็กแบล็คลิสเครดิตบูโร เพื่อให้คุณสามารถตรวจสอบได้ว่ากำลังติดแบล็คลิสอยู่หรือไม่ และสามารถแก้ไขปัญหานี้ได้ทันเวลาก่อนที่จะถูกปฏิเสธจากการกู้เงินต่อไป

 

ติดแบล็คลิสคืออะไร? ทำความรู้จักการติดแบล็คลิส

แบล็คลิสต์หรือแบล็คลิสคือรายชื่อขึ้นบัญชีดำที่ทางหน่วยงานกลางที่คอยควบคุมดูแลข้อมูลบัตรเครดิตอย่าง บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด หรือ เครดิตบูโร (National Credit Bureau) ได้มีการขึ้นรายชื่อของผู้ที่ชำระหนี้บัตรเครดิตไม่ตรงตามกำหนด โดยปล่อยให้เวลาล่วงเลยไปมากกว่า 90 วันหรือราว ๆ 3 เดือน เป็นข้อมูลที่ผู้ให้บริการสินเชื่อต่าง ๆ สามารถเข้าถึงได้และนำมาประกอบการพิจารณาสินเชื่อเพื่อปล่อยกู้ให้กับเรา

 

ดังนั้นแล้วการติดแบล็คลิสหมายถึงการที่ชื่อของคุณถูกขึ้นบัญชีเอาไว้ว่ามีการชำระไม่ครบตรงตามที่กำหนด ทำให้มีเครดิตที่ไม่ดี นำไปสู่การพิจารณาไม่ให้กู้ยืมเงินและขัดขวางการกู้เงินซื้อบ้านหรือกู้เงินซื้อรถของคุณได้ จะเรียกว่าการติดแบล็คลิสคือศัตรูตัวร้ายของมนุษย์เงินเดือนวัยทำงานหลาย ๆ คนก็คงไม่ผิด เพราะการซื้อรถซื้อบ้านที่เป็นเงินก้อนใหญ่นั้นการกู้เงินย่อมเป็นเรื่องจำเป็นในปัจจุบัน

 

เครดิตบูโรคืออะไร?

แล้วเครดิตบูโรคืออะไร? บูโรกับแบล็คลิสต่างกันหรือไม่? เครดิตบูโร (National Credit Bureau) คือ อีกชื่อเรียกหนึ่งของบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด ที่ทำหน้าที่จดบันทึกและรวบรวมข้อมูลของผู้ใช้บัตรเครดิตรวมไปถึงจดรายชื่อคนที่ไม่จ่ายเงินตรงตามระยะเวลาที่กำหนดลงบนแบล็คลิสอีกด้วย

 

โดยเครดิตบูโร (Credit Bureau) นั้นมีจุดเริ่มต้นมาจากพ.ร.บ.การประกอบธุรกิจข้อมูลเครดิตพ.ศ.2545 ที่ต้องป้องกันไม่ให้มีหนี้อันไม่ก่อให้เกิดรายได้เพิ่มและอาจเป็นภัยต่อความมั่นคงของสถาบันการเงินได้ จึงได้มีการเริ่มเก็บข้อมูลแบล็คลิสนับแต่นั้นเป็นต้นมา โดยในปีพ.ศ.2548 ได้มีการควบรวมบริษัทข้อมูลเครดิตจนกลายเป็นบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด หรือ National Credit Bureau ที่เรารู้จักกันนั่นเอง

 

ดังนั้นแบล็คลิสบูโรหรือแบล็คลิสเครดิตบูโรจึงมีความหมายเดียวกันกับแบล็คลิสธรรมดา ไม่ได้แตกต่างกัน เพียงแค่ระบุชื่อให้ดูชัดเจนมากยิ่งขึ้นเท่านั้น นั่นหมายถึงแบล็คลิสบูโรคือการที่คุณติดแบล็คลิสเนื่องจากการชำระเงินที่ล่าช้ากว่า 90 วันจนเครดิตบูโรจดบันทึกชื่อคุณในบัญชีดำนั่นเอง

 

ผลกระทบจากการติดแบล็คลิส ทำไมมนุษย์เงินเดือนควรหนีให้ห่าง

ประวัติแบล็คลิสที่ไม่ดีอาจส่งผลกระทบในหลาย ๆ ด้าน หากคุณติดแบล็คลิสต์จากการชำระหนี้ที่ล่าช้าก็จะได้รับผลกระทบจากการติดแบล็คลิสเครดิตบูโรในทันทีเมื่อคุณพยายามจะกู้เงิน ตัวอย่างผลกระทบของการติดแบล็คลิสได้แก่

• กู้ซื้อรถหรือกู้ซื้อบ้านไม่ผ่าน เนื่องจากการติดแบล็คลิสส่งผลให้ตัวคุณขาดความน่าเชื่อถือ ทำให้ธนาคารหรือสถาบันการเงินตัดสินใจไม่ให้คุณกู้เงิน การกู้ไม่ผ่านนี้จะส่งผลอย่างต่อเนื่องไปเรื่อย ๆ หากคุณยังคงติดแบล็คลิสอยู่ แต่เมื่อคุณพ้นสภาพการติดแบล็คลิสแล้วก็จะกลับมากู้เงินได้ดังเดิม
• แผนการณ์ที่วางเอาไว้ในชีวิตเสียหาย ซึ่งเป็นผลตกทอดมาจากการกู้ซื้อไม่ผ่านอีกที ดังนั้นการติดแบล็คลิสจึงส่งผลให้แผนต่าง ๆ ในชีวิตของคุณล่าช้า เพราะต้องรอเวลากว่าชื่อของคุณจะกลับมาใช้งานได้ดังเดิม กว่าจะถึงตอนนั้นก็อาจเสียโอกาสไปมากมายแล้ว และราคาบ้าน หรือรถก็อาจสูงขึ้นอีกด้วย
• แบล็คลิสทำให้คุณต้องเสียเวลาในการกู้ประวัติและลงแรงทำให้ประวัติกลับมาดีดังเดิม โดยต้องใช้เวลาในการแก้ประวัติแบล็คลิสอาจนานถึง 3 ปีเพื่อรอให้มีการอัปเดตประวัติเครดิตใหม่อีกครั้ง และต้องพยายามรีบหาเงินมาจ่ายหนี้ค้างชำระทั้งหมดอีกด้วย
• แบล็คลิสทำให้คุณต้องเสียเวลาติดต่อกับธนาคารหรือสถาบันการเงินที่คุณติดหนี้บัตรเครดิตเอาไว้อยู่ โดยคุณอาจต้องตกลงพูดคุยเรื่องการขอเลื่อยหรือยืดระยะเวลาชำระหนี้ออกไปเพื่อไม่ให้หนี้ของคุณกลายเป็นหนี้เสียนั่นเอง
• ในขณะที่คุณพยายามจะแก้ไม่ให้ชื่อติดแบล็คลิสคุณอาจต้องใช้ชีวิตอย่างประหยัดจนเกินพอดี ทำให้เกิดความลำบากในชีวิตประจำวัน และอาจต้องขายของรักของหวงบางอย่างเพื่อมาใช้หนี้เลยก็ได้

ข้อมูลการติดแบล็คลิสอยู่กี่ปี? เมื่อไหร่ถึงจะหลุดจากการติดแบล็คลิส

เครดิตแบล็คลิสเมื่อติดแล้วจะต้องใช้เวลานานเท่าไหร่ถึงจะหลุดแบล็คลิสได้ จะปิดบัญชีแบล็คลิสหรือปลดแบล็คลิสได้อย่างไร โดยทั่วไปแล้วข้อมูลรายชื่อในแบล็คลิสจะถูกเก็บเอาไว้นาน 3 ปี นับตั้งแต่วันแรกที่คุณค้างชำระ โดยจะมีการขึ้นแสดงผลให้คุณเห็นว่าค้างชำระไว้จนกว่าจะมีการจ่ายหนี้ในส่วนนั้นจนหมด

 

ดังนั้นหากคุณติดแบล็คลิสไปแล้ว แม้จะสามารถจัดการเคลียร์หนี้ที่ค้างชำระเอาไว้ได้ก่อนเวลา 3 ปี แต่หากข้อมูลว่าคุณมีการค้างชำระในแบล็คลิสยังไม่ถูกรีเซ็ตไป ก็อาจส่งผลให้สถาบันการเงินปฏิเสธการขอกู้สินเชื่อของคุณได้เช่นกัน ดังนั้นจึงควรรีบเคลียร์หนี้ให้เสร็จ และรอคอยให้ครบเวลา 3 ปี หลังจากที่คุณไม่มีการขึ้นแบล็คลิสว่าค้างชำระหนี้แล้วจึงจะเรียกได้ว่าเป็นการปลดแบล็คลิสอย่างแท้จริง

โดยการปลดแบล็คลิสนั้นสามารถทำได้หลายวิธี โดยอาจเริ่มจากการพูดคุยตกลงสถาบันทางการเงินก่อนว่าจะสามารถปรับโครงสร้างหนี้หรือยืดระยะเวลาชำระออกไปได้บ้างไหม เพื่อให้คุณสามารถหาเงินมาชำระหนี้ในแบล็คลิสได้ทัน ในกรณีที่สามารถรวมหนี้เป็นก้อนเดียวกันได้ก็อาจทำการรวมหนี้ หรือเจรจาเพื่อขอลดจำนวนเงินที่ต้องชำระบางส่วน คุณจะได้ชำระหนี้บัตรเครดิตได้เร็วขึ้นและปลดแบล็คลิสได้ไวกว่าเดิม

 

นอกจากการจัดการกับแบล็คลิสเดิมแล้ว การสร้างเครดิตใหม่ที่มีความน่าเชื่อถือสูงก็ช่วยได้เช่นกัน โดยหลังจากคุณปลดแบล็คลิสโดยการชำระหนี้ทั้งหมดเสร็จคุณอาจมีบัตรเครดิตอีกใบหนึ่งที่วงเงินกู้ต่ำแต่ชำระเงินแบบเต็มวงเงินเสมอและตรงตามงวดทำให้มีเครดิตใหม่ที่ดีซึ่งจะส่งผลให้สถาบันการเงินนำปัจจัยนี้ไปร่วมพิจารณาด้วยและอาจกู้ซื้อบ้านหรือกู้ซื้อรถง่ายขึ้นได้แม้จะเคยติดแบล็คลิสมาก่อน

 

วิธีตรวจเช็กเครดิตบูโร ดูยังไงว่าคุณติดแบล็คลิสหรือไม่

แบล็คลิสต์เครดิตบูโรเมื่อติดแล้วจะเป็นอย่างไร จะตรวจเช็กเบอร์แบล็คลิสหรือประวัติการติดแบล็คลิสของตัวเองได้อย่างไร สำหรับวิธีการตรวจเช็กแบล็คลิสเครดิตบูโรนั้นสามารถทำได้ง่าย ๆ ไม่ว่าคุณจะเป็นนิติบุคคลหรือบุคคลธรรมดา โดยสามารถตรวจเช็กแบล็คลิสเครดิตบูโรได้ด้วยวิธีการดังนี้

• การตรวจเช็กแบล็คลิสเครดิตบูโรของคนธรรมดา สามารถเลือกตรวจเช็กได้กับธนาคารต่าง ๆ โดยอาจมีค่าธรรมเนียมอยู่ที่ 100-300 บาทขึ้นอยู่กับธนาคารที่คุณเลือกใช้บริการ โดยรอรับผลภายใน 15 นาทีสามารถใช้บริการกับช่องทางต่าง ๆ ได้ดังนี้
• เช็กแบล็คลิสเครดิตบูโรที่สำนักงานใหญ่ของธนาคารอาคารสงเคราะห์
• เช็กแบล็คลิสเครดิตบูโรที่อาคารเพิร์ล แบงก์ค็อก
• เช็กแบล็คลิสเครดิตบูโรที่ห้างเจ เวนิว
• เช็กแบล็คลิสเครดิตบูโรที่เคาน์เตอร์ ซิตี้แบงก์ตามห้างสรรพสินค้าต่าง ๆ เช่น เดอะมอลล์ งามวงศ์วาน เดอะมอลล์ บางกะปิ และศูนย์การค้าเมกา บางนา
• เช็กแบล็คลิสเครดิตบูโรที่เคาน์เตอร์ ยูโอบีตามห้างสรรพสินค้าต่าง ๆ เช่น เดอะมอลล์ ท่าพระ และเซ็นทรัล พลาซ่า เวสต์เกต
• เช็กแบล็คลิสเครดิตบูโรที่รถไฟฟ้าบีทีเอส สถานีศาลาแดง
• เช็กแบล็คลิสเครดิตบูโรที่รถไฟฟ้าบีทีเอส สถานีอนุสาวรีย์ชัยสมรภูมิ
• การตรวจเช็กแบล็คลิสเครดิตบูโรของคนธรรมดา โดยการยื่นคำขอและรอรับผลทางไปรษณีย์ภายใน 7 วัน มีค่าธรรมเนียมเช่นเดียวกับการรอรับผลภายใน 15 นาที สามารถใช้บริการกับช่องทางต่าง ๆ ได้ดังนี้
• ยื่นคำขอเช็กแบล็คลิสเครดิตบูโรกับเคาน์เตอร์ธนาคารต่าง ๆ เช่น ธนาคารแลนด์แอนด์เฮ้าส์ ธนาคารกรุงศรีอยุธยา ธนาคารกรุงไทย ธนาคารอาคารสงเคราะห์ ธนาคารธนชาต และธนาคารไอซีบีซี (ไทย) 
• ยื่นคำขอเช็กแบล็คลิสเครดิตบูโรผ่านตู้เบิกเงินสด (ATM) ของธนาคารต่าง ๆ เช่น ธนาคารไทยพาณิชย์ และธนาคารกรุงไทย
• ยื่นคำขอเช็กแบล็คลิสเครดิตบูโรผ่านเว็บไซต์ธนาคารต่าง ๆ เช่น ธนาคารกรุงไทย และธนาคารกรุงศรีอยุธยา
• ยื่นคำขอเช็กแบล็คลิสเครดิตบูโรผ่านโทรศัพท์มือถือ (Mobile Banking) จากธนาคารธนาคารกรุงไทย และธนาคารกรุงศรีอยุธยา
• ยื่นคำขอเช็กแบล็คลิสเครดิตบูโรผ่านช่องทางออนไลน์ (Internet Banking) จากธนาคารกรุงศรีอยุธยา
• ยื่นคำขอเช็กแบล็คลิสเครดิตบูโรผ่านที่ทำการไปรษณีย์สาขาที่ร่วมรายการ
• การตรวจเช็กแบล็คลิสเครดิตบูโรของคนธรรมดา โดยการยื่นคำขอผ่านแอปพลิเคชันและรอรับผลทางอีเมลภายใน 3 วันก็มีค่าธรรมเนียมที่ไม่ต่างกัน ขึ้นอยู่กับว่าคุณเลือกใช้บริการแอปพลิเคชันของธนาคารใดเท่านั้นเอง
• การตรวจเช็กแบล็คลิสเครดิตบูโรของนิติบุคคล มีค่าธรรมเนียมตั้งแต่ 200-300 บาท ขึ้นอยู่กับแต่ละธนาคารโดยสามารถเลือกตรวจสอบได้ที่ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร ที่สำนักงานใหญ่ สาขาธนาคารอาคารสงเคราะห์ ซึ่งสามารถเลือกได้ว่าจะรับรายงานผลภายใน 15 นาทีหลังการยื่นเอกสารครบถ้วนหรือรอรับผลทางไปรษณีย์ภายใน 7 วัน

สรุปแบล็คลิสคืออะไร ทำไมจึงสำคัญสำหรับมนุษย์เงินเดือน

แบล็คลิสคือการถูกขึ้นชื่อในบัญชีดำของบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด หรือ เครดิตบูโร หรือที่เรียกกันย่อ ๆ ว่าเครดิตบูโรนั่นเอง โดยการติดแบล็คลิสนี้จะเกิดขึ้นก็ต่อเมื่อมีการผลัดชำระหนี้ ไม่ชำระหนี้ตรงตามระยะเวลาที่กำหนดจนเวลาล่วงเลยไปถึง 90 วัน ทั้งนี้ระยะเวลาหรือเงื่อนไขอาจเปลี่ยนแปลงได้ขึ้นอยู่กับแต่ละสถาบันการเงิน จึงควรศึกษากฎและข้อบังคับให้ดี

 

เมื่อติดแบล็คลิสแล้วชื่อของคุณจะใช้กู้เงินได้ยากไม่ว่าจะเป็นการกู้ซื้อบ้านหรือกู้ซื้อรถ ทั้งยังต้องใช้ความพยายามและเวลาในการแก้ชื่อแบล็คลิสอีก โดยคุณสามารถปลดแบล็คลิสได้ด้วยการชำระหนี้ให้ครบตามที่กำหนด อาจผ่อนผันยืดระยะเวลาชำระหนี้ หรือขายของต่าง ๆ เพื่อให้มีเงินมาชำระหนี้จนครบ เมื่อชำระหนี้แล้วก็อาจต้องรอนานถึง 3 ปีเพื่อให้หมดระยะที่มีการเก็บประวัติการติดแบล็คลิสของคุณ จึงจะใช้ชื่อได้ตามปกติ

 

การติด blacklist จึงนับได้ว่าเป็นเรื่องใหญ่ที่ไม่ว่าใครก็ควรหลีกเลี่ยง แต่หากมนุษย์เงินเดือนหรือคนวัยทำงานที่กำลังอยู่ในช่วงสร้างเนื้อสร้างตัวเกิดติดแบล็คลิสขึ้นมาก็จะเป็นปัญหาใหญ่ เพราะจะส่งผลกระทบต่อแผนชีวิตอื่น ๆ ต่อไป และทำให้การสร้างความมั่นคงในชีวิตล่าช้าลง ตลอดจนลดโอกาสการมีรายได้เพิ่มขึ้นจากการกู้เงินซื้อรถหรือกู้เงินซื้อทาวน์โฮม ทาวน์เฮ้าส์ เพื่อช่วยในการประกอบอาชีพอีกด้วย

 

โดยคุณสามารถตรวจเช็กการติดแบล็คลิสของตนเองได้จากทั้งศูนย์ตรวจเครดิตบูโร ที่สำนักงานใหญ่ สาขาธนาคารอาคารสงเคราะห์ และจากธนาคารอื่น ๆ เอง ไม่ว่าจะเป็นการไปยังเคาน์เตอร์ธนาคาร ไปที่ตู้เอทีเอม หรือการตรวจเช็กผ่านช่องทางออนไลน์อย่างเว็บไซต์และแอปพลิเคชันต่าง ๆ