ข้อควรรู้เมื่อต้องการ “ซื้อบ้านหลังแรก” ที่ไม่ควรมองข้าม
หากใครกำลังต้องการซื้อบ้านหลังแรกด้วยตนเอง จำเป็นต้องพิจารณาจากปัจจัยหลาย ๆ อย่าง ไม่ว่าจะเป็นความพร้อมสำหรับซื้อบ้านหลังแรก การประเมินค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือน หรือแม้กระทั่งเช็กดูฮวงจุ้ยบ้าน เพราะบ้านถือเป็นสินทรัพย์ที่มีมูลค่าสูง และเป็นสิ่งสำคัญในการดำรงชีวิต ที่ไม่สามารถตัดสินใจซื้อได้ด้วยความชอบหรือความรู้สึกเพียงอย่างเดียว
ปัจจุบันนี้ การขอสินเชื่อซื้อบ้านหลังแรกให้สำเร็จ ก็คงเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่น่าสนใจของคนยุคใหม่ด้วยเช่นกัน ดังนั้น SC Asset ขอเชิญชวนทุกคนมาทำความรู้จักกับขั้นตอนการเตรียมตัวสำหรับซื้อบ้านหลังแรก รวมถึงวิธีการเลือกซื้อบ้าน เพื่อให้คุณได้บ้านหลังแรกที่คุ้มค่ากับราคา และตรงกับความต้องการมากที่สุด
เยี่ยมชมโครงการ บ้านเดี่ยว ของเรา
Highlight
- หากสนใจซื้อบ้านหลังแรก ควรเริ่มพิจารณาถึงขั้นตอนการเตรียมตัวเพื่อซื้อบ้าน และวิธีเลือกซื้อบ้านด้วยการพิจารณาจากปัจจัยที่เกี่ยวข้อง เช่น ทำเลที่ตั้ง งบประมาณ และวัตถุประสงค์การซื้อ
- สิ่งสำคัญอันดับต้น ๆ ที่ผู้ซื้อบ้านหลังแรกควรประเมินคือ การประเมินความสามารถในการซื้อบ้านตั้งแต่รายได้ที่มีในปัจจุบัน ค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือน และภาระหนี้สินที่ถือครองอยู่
- การเตรียมตัวเรื่องเอกสารเป็นสิ่งที่ไม่ควรมองข้าม เพราะหากเอกสารที่เตรียมมาให้ธนาคารตรวจสอบนั้นครบถ้วน และถูกต้องตามคุณสมบัติผู้ยื่นกู้ ก็ยิ่งทำให้การขอสินเชื่อบ้านเป็นเรื่องที่ง่ายขึ้น
- ผู้ซื้อบ้านหลังแรกควรวางแผนเก็บออมเงินดาวน์สำหรับชำระค่าดาวน์บ้านในแต่ละเดือน เพื่อไม่ให้รบกวนค่าใช้จ่ายในส่วนอื่น ๆ หรือเพิ่มภาระผูกพันให้กับตนเองในอนาคต
- วิธีการเลือกซื้อบ้านครั้งแรกที่ดีควรเลือกจากความน่าเชื่อถือของโครงการ โดยดูพิจารณาจากชื่อเสียงระยะเวลาในการก่อสร้าง รวมถึงรายละเอียดการซื้อบ้านที่ไม่เอารัดเอาเปรียบต่อผู้ซื้อ
เตรียมความพร้อมเรื่องเงินเมื่อซื้อบ้านหลังแรก
หากสนใจซื้อบ้านหลังแรกต้องมีเงินเท่าไหร่? หนึ่งในคำถามยอดนิยมสำหรับผู้ที่สนใจซื้อบ้านหลังแรก โดยปกติแล้วการซื้อบ้านถือเป็นสินทรัพย์ที่มีมูลค่าสูงซึ่งอาศัยระยะเวลาในการเก็บเงิน ผู้ที่สนใจซื้อบ้านหลังแรกจึงเลือกมองหาวิธีการซื้อบ้านที่เป็นภาระผูกพันในระยะยาวมากกว่า ด้วยการขอสินเชื่อซื้อบ้านจากธนาคาร ทำให้สามารถผ่อนจ่ายบ้านตั้งแต่หลักหมื่นถึงหลักแสนต่อเดือนได้ โดยขึ้นอยู่กับรายได้ของผู้ผ่อน และสามารถวางแผนเรื่องการเงินโดยไม่เบียดเบียนค่าใช้จ่ายส่วนอื่น ๆ
เนื่องจากการผ่อนจ่ายบ้านเปรียบเสมือนภาระค่าใช้จ่ายที่ต้องชำระในทุก ๆ เดือน บางคนจึงเลือกยื่นขอรีไฟแนนซ์บ้าน เพื่อจะได้ลดดอกเบี้ยบ้านของการผ่อนชำระหนี้ให้ต่ำลง อย่างไรก็ตาม ผู้ซื้อบ้านหลังแรกควรคำนึงถึงปัจจัยอื่น ๆ ที่ช่วยตัดสินใจในการซื้อบ้าน และเตรียมความพร้อมในการซื้อบ้านอย่างถูกวิธี
ทำความรู้จัก รีไฟแนนซ์บ้านคืออะไร
ซื้อบ้านหลังแรกควรเตรียมตัวอย่างไรบ้าง?
แน่นอนว่าเมื่อคุณจะซื้อบ้านหลังแรก ก็ควรเตรียมตัวล่วงหน้าให้พร้อม ตั้งแต่ประเมินความสามารถของตนเองในการซื้อบ้าน คำนวณค่าใช้จ่ายต่อเดือน ไปจนถึงการจัดการภาระหนี้สินต่าง ๆ ให้เรียบร้อย เพื่อให้การซื้อบ้านของคุณผ่านไปด้วยดี โดยวิธีการเตรียมตัวเบื้องต้นที่สามารถทำตามกันได้ง่าย ๆ มีดังต่อไปนี้
ประเมินความสามารถในการซื้อบ้านหลังแรก
สิ่งสำคัญอย่างแรกของการเตรียมตัวซื้อบ้านหลังแรกคือ การประเมินความสามารถของผู้ซื้อบ้านที่มีสภาพการเงินพร้อมหมุนเวียน และมีภาระหนี้สินน้อยกว่ารายได้ โดยเป็นการพิจารณาถึงคุณสมบัติเบื้องต้นของผู้ต้องการยื่นกู้ซื้อบ้านหลังแรก ซึ่งข้อควรพิจารณาประกอบไปด้วย 3 ส่วนหลัก ได้แก่
- อายุ ช่วงอายุไม่เกิน 35 ปี นับว่าเป็นช่วงที่เหมาะสมต่อการกู้ซื้อบ้าน เพราะจะมีระยะเวลาการผ่อนชำระนานกว่าผู้ที่มีอายุมากกว่า 35 ปี รวมถึงมีอัตราการผ่อนต่อเดือนจำนวนน้อย
- รายได้ เนื่องจากรายได้มีความเกี่ยวข้องกับวงเงินที่ธนาคารอนุมัติ หากมีรายได้สูงวงเงินอนุมัติก็สูงตามไปด้วย ซึ่งผู้ประกอบอาชีพที่มีรายได้แน่นอนย่อมส่งผลให้ขอสินเชื่อบ้านได้ง่ายเช่นกัน
- ภาระหนี้สิน เป็นการประเมินวงเงินอนุมัติในการกู้ยืมจากธนาคาร ด้วยการตรวจสอบประวัติทางการเงินและหนี้สินต่าง ๆ ที่คุณถือครองอยู่ หากมีหนี้สินมากวงเงินที่อนุมัติได้ก็จะลดตามลงไป
ประเมินค่าใช้จ่ายต่อเดือนในการซื้อบ้านหลังแรก
การซื้อบ้านหลังแรกไม่เพียงแต่ต้องพิจารณามูลค่าของบ้านเท่านั้น แต่ยังต้องคำนึงถึงค่าใช้จ่ายภายหลังซื้อบ้านหลังแรก ไม่ว่าจะเป็นค่าธรรมเนียม ค่าส่วนกลางรายปี หรือค่าผ่อนชำระบ้าน ซึ่งค่าใช้จ่ายเหล่านี้ควรครอบคลุมอยู่ในระดับของรายได้และเงินเก็บ หากค่าใช้จ่ายดังกล่าวเกินกว่ารายได้และเงินเก็บที่คุณมี ควรเริ่มกลับมาพิจารณานำค่าใช้จ่ายส่วนอื่น ๆ ที่ไม่จำเป็นออกไป หรือมองหาตัวเลือกบ้านที่มีมูลค่าสัมพันธ์กับรายได้ที่มีแทน
วางแผนเก็บเงินเพื่อซื้อบ้านหลังแรก
ผู้ที่กำลังตัดสินใจซื้อบ้านหลังแรกนั้น คุณจำเป็นต้องเรียนรู้วิธีเก็บเงินและวางแผนเก็บเงินให้ดี โดยสิ่งสำคัญที่ต้องนำมาพิจารณาร่วมด้วยคือ รายได้ที่มีกับค่าใช้จ่ายที่ต้องชำระในแต่ละเดือน เพื่อจะได้คำนวณระยะเวลาในการเก็บเงินให้ครบตามมูลค่าของบ้าน ซึ่งอาจเริ่มต้นวางแผนด้วยการตั้งเป้าหมายเก็บเงินก้อนแรกให้ได้เป็นรายปี พร้อมมองหาช่องทางลงทุนสินทรัพย์อื่น ๆ ที่ให้ผลตอบแทนต่อปีสูง ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งที่ช่วยให้คุณเข้าใกล้เป้าหมายมากขึ้น
เตรียมเอกสารซื้อบ้านหลังแรก
การเตรียมเอกสารซื้อบ้านหลังแรกให้ครบถ้วนนั้นเป็นประโยชน์ต่อผู้ที่ต้องการกู้ซื้อบ้าน เพราะเป็นการตรวจสอบความถูกต้องของเอกสารทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการทำงานและรายได้ ซึ่งมีส่วนช่วยให้ระยะเวลาการอนุมัติขอสินเชื่อบ้านรวดเร็วขึ้น โดยสามารถแบ่งเอกสารออกเป็น 3 ส่วน ได้แก่ สำเนาเอกสารยืนยันตัวตนของผู้ซื้อบ้าน เอกสารแสดงรายได้ สำหรับผู้ซื้อที่มีรายได้ประจำกับผู้ประกอบธุรกิจส่วนตัว และสำเนาเอกสารหลักประกัน เช่น โฉนดที่ดิน สัญญาซื้อ-ขาย หรือสัญญามัดจำ เป็นต้น
เก็บออมเงินดาวน์
การออมเงินดาวน์เป็นอีกหนึ่งทางเลือกของการซื้อบ้านหลังแรก โดยทั่วไปแล้วข้อตกลงการดาวน์บ้านผู้ซื้อจะต้องชำระจ่ายโดยตรงให้กับเจ้าของโครงการ 10-20% ของราคาบ้านทั้งหมดในระหว่างการก่อสร้าง โดยค่าใช้จ่ายส่วนที่เหลือธนาคารจะเป็นผู้ดูแลการซื้อ-ขายเอง กล่าวคือ หากต้องการซื้อบ้านหลังแรกในราคา 1 ล้านบาท โดยมีข้อกำหนดดาวน์บ้าน 10% ผู้ซื้อบ้านจะต้องมีเงินสดจ่ายในจำนวน 100,000 บาท อีก 900,000 บาท ธนาคารจะปล่อยกู้หลังโครงการสร้างเสร็จสมบูรณ์
ดังนั้น ผู้ซื้อบ้านหลังแรกควรวางแผนการเก็บออมเงินดาวน์เพื่อใช้ชำระค่าดาวน์บ้านในแต่ละเดือน เพื่อไม่ให้เป็นการรบกวนค่าใช้จ่ายในส่วนอื่น ๆ เพิ่มเติม หรือเพิ่มภาระผูกพันให้กับตนเอง
ศึกษาเพิ่มเติมเกี่ยวกับ: กู้ร่วมซื้อบ้านคืออะไร กู้ร่วมกับใครได้บ้าง?
ยกเลิกบัตรเครดิตที่ไม่จำเป็น
ผู้ที่มีบัตรเครดิตเป็นจำนวนมากโดยไม่ได้ใช้งานครบทุกใบ ก็อาจส่งผลต่อภาพลักษณ์ในการขอสินเชื่อจากธนาคารสำหรับซื้อบ้านหลังแรกได้ เพราะมีความเสี่ยงที่จะเพิ่มภาระผูกพันหรือสร้างหนี้สินในอนาคต ทำให้เป็นการลดโอกาสการอนุมัติสินเชื่อบ้านนั่นเอง หากใครที่กำลังอยากซื้อบ้านหลังแรกด้วยการขอสินเชื่อบ้านจากธนาคาร อย่าลืมพิจารณาบัตรเครดิตที่ถือครองอยู่ โดยแนะนำให้ยกเลิกบัตรและเหลือไว้เพียง 1-2 ใบ
วิธีการเลือกซื้อบ้านหลังแรก
การเลือกซื้อบ้านหลังแรกควรศึกษาข้อมูลและรายละเอียดของโครงการที่สนใจให้ครบถ้วน นอกจากนี้ ควรพิจารณาถึงปัจจัยต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้องด้วยเช่นกัน ไม่ใช่แค่ทำเลที่ตั้ง ราคา หรือรูปแบบบ้าน แต่ควรคำนึงงบประมาณของตนเองด้วย หากใครกำลังสนใจซื้อบ้านหลังแรก สามารถดูข้อควรพิจารณาเบื้องต้นได้ดังต่อไปนี้
เลือกจากทำเลที่ตั้ง
ปัจจัยแรกที่ควรพิจารณาหากซื้อบ้านหลังแรกคือ การเลือกจากทำเลที่ตั้งของบ้าน เป็นการเลือกทำเลบ้านที่สามารถอำนวยความสะดวกให้แก่ผู้อยู่อาศัยได้ ไม่ว่าจะเป็น การเดินทางที่สะดวกติดกับถนนใหญ่ และอยู่ใกล้ระบบขนส่งสาธารณะที่เปิดให้บริการอย่างบ้านเดี่ยวติดรถไฟฟ้า เช่น รถไฟสายต่าง ๆ รถประจำทาง หรือ แอร์พอร์ตลิ้งค์ เป็นต้น นอกจากนี้ ทำเลของบ้านควรตั้งอยู่ในโซนพื้นที่ปลอดภัย มีแหล่งชุมชน เต็มไปด้วยสิ่งอำนวยความสะดวกรอบ ๆ ได้แก่ ห้างสรรพสินค้า โรงพยาบาล และโรงเรียน
ทั้งนี้ ทำเลที่ตั้งอาจพิจารณาได้จากไลฟ์สไตล์ของผู้อยู่อาศัย หากผู้สนใจซื้อบ้านหลังแรกชื่นชอบความอิสระและธรรมชาติ ควรเลือกบ้านที่มีพื้นที่กว้างขวางและทำเลที่ตั้งไม่แออัด อยู่ห่างไกลจากเมืองเล็กน้อยแต่ยังสามารถเดินทางเข้า-ออกเมืองได้สะดวก
เลือกจากงบประมาณและราคา
หากคุณกำลังจะซื้อบ้านหลังแรก แน่นอนว่ามูลค่าของบ้านเป็นสิ่งที่ควรพิจารณาเป็นอันดับต้น ๆ เพราะเป็นสินทรัพย์ที่มีมูลค่าสูง ซึ่งจำเป็นต้องอาศัยระยะเวลาเก็บเงิน ตลอดจนการผ่อนจ่ายในระยะยาว การซื้อบ้านหลังแรกจึงไม่ควรเกินจากงบประมาณที่ตั้งเอาไว้ ซึ่งบ้านแต่ละหลังมีราคาที่แตกต่างกัน เนื่องจากขึ้นอยู่กับปัจจัยต่าง ๆ ทั้งเรื่องทำเลที่ตั้ง รายละเอียดของโครงการ ตลอดจนประเภทและขนาดของบ้าน ดังนั้น ก่อนตัดสินใจซื้อบ้านหลังแรกควรประเมินถึงงบประมาณ รายได้ และค่าใช้จ่ายต่อเดือน เพื่อให้ได้บ้านที่เหมาะสมและคุ้มค่ากับราคาที่จ่ายไป
เลือกจากวัตถุประสงค์การซื้อ
การเลือกบ้านจากวัตถุประสงค์การซื้อบ้านเป็นสิ่งที่ผู้อยากมีบ้านหลังแรกไม่ควรมองข้าม เพราะสิ่งนี้จะช่วยกำหนดลักษณะบ้านที่ตรงกับความต้องการของคุณได้ง่ายขึ้น โดยวัตถุประสงค์ของการซื้อบ้านหลังแรกอาจมาจากซื้อเพื่ออาศัยอยู่เอง ซื้อเพื่อวางแผนสร้างครอบครัว หรือซื้อเพื่อการลงทุนในอนาคต เช่น ลงทุนอสังหา สำหรับการซื้อเพื่ออาศัยอยู่เองหรือต้องการสร้างครอบครัวใหม่นั้น สิ่งที่ต้องนึกถึงในลำดับถัดมาก็คือ จำนวนสมาชิกในครอบครัว เพื่อจะได้คัดเลือกรูปแบบบ้านที่เหมาะสมและสามารถตอบโจทย์สมาชิกครอบครัวได้ทุกคน
เลือกจากรูปแบบของบ้าน
หากทราบวัตถุประสงค์ซื้อบ้านหลังแรกแล้ว ก็จะสามารถกำหนดรูปแบบบ้านได้ง่ายมากขึ้น เพราะปัจจุบันบ้านแต่ละโครงการต่างมีรูปแบบบ้านที่หลากหลาย โดยแต่ละรูปแบบมีคุณสมบัติที่แตกต่างกัน ซึ่งคุณสามารถพิจารณาจุดเด่นของบ้านแต่ละรูปแบบตามวัตถุประสงค์การซื้อและไลฟ์สไตล์ได้ ดังนี้
- บ้านเดี่ยว เป็นบ้านที่มีพื้นที่ใช้สอยขนาดใหญ่ มอบความเป็นส่วนตัวได้ดี
- บ้านแฝด เป็นบ้านคู่ติดกัน มีพื้นที่กว้าง เหมาะสำหรับครอบครัวขนาดใหญ่
- ทาวน์โฮม เป็นบ้านแถว พื้นที่หน้าบ้านน้อยแต่มอบความเป็นส่วนตัวสูง
- ทาวน์เฮ้าส์ เป็นบ้านแถวที่มีความสูงไม่เกิน 3 ชั้น มีพื้นที่ใช้สอยมาก
- คอนโดมิเนียม มีลักษณะเป็นห้องแบ่งอย่างมีสัดส่วน มีส่วนกลางให้บริการ
- อะพาร์ตเมนต์ เป็นอาคารที่ประกอบไปด้วยห้องเช่าพักชั่วคราว
เลือกจากความน่าเชื่อถือของโครงการ
หากต้องการซื้อบ้านหลังแรกกับโครงการบ้านจัดสรร สิ่งสำคัญที่ควรคำนึงถึงคือ ประสบการณ์ในการก่อสร้างของโครงการและชื่อเสียงของผู้พัฒนาโครงการ โดยสามารถพิจารณาได้จากระยะเวลาในการก่อสร้างเป็นไปตามที่กำหนด มีรายละเอียดการซื้อบ้านครบถ้วน ตลอดจนฟังเสียงตอบรับจากลูกบ้านคนอื่น ๆ เพื่อให้คุณมั่นใจว่าจะได้บ้านที่ได้มาตรฐาน เป็นไปตามข้อกำหนดที่ระบุไว้ และสามารถมอบความปลอดภัยระดับสูงได้
เลือกจากวิธีการกู้ซื้อบ้าน
ผู้ที่สนใจซื้อบ้านหลังแรกด้วยการกู้ยืมจากธนาคาร ควรศึกษาข้อมูลเกี่ยวกับรูปแบบการยื่นกู้ซื้อบ้านหลังแรกให้ถูกต้องครบถ้วน อย่างการคัดเลือกธนาคารในการกู้ซื้อบ้าน ด้วยการพิจารณาจากข้อกำหนดของอัตราดอกเบี้ย และการเตรียมเอกสารสำหรับขอสินเชื่อบ้านจากธนาคาร ปัจจุบันคุณสามารถหาคนร่วมกู้ซื้อบ้านได้ ซึ่งจะทำให้การขอสินเชื่อง่ายมากขึ้น นอกจากนี้ หนึ่งสิ่งสำคัญที่จะทำให้ประสบความสำเร็จในการขอยื่นกู้จากธนาคารก็คือ รายได้ของผู้ซื้อบ้านหลังแรกกับมูลค่าของบ้านนั้นเหมาะสมและเป็นไปในทิศทางเดียวกัน
สรุป ข้อควรรู้เกี่ยวกับซื้อบ้านหลังแรก
การซื้อบ้านหลังแรกไม่ได้ตัดสินใจแค่เพราะความสวยงามเพียงอย่างเดียวเท่านั้น แต่จำเป็นต้องศึกษาข้อควรรู้และรายละเอียดซื้อบ้านหลังแรกให้ครบถ้วน ด้วยการเตรียมตัวให้พร้อมไม่ว่าจะเป็น การประเมินความสามารถในการซื้อบ้านตั้งแต่คุณสมบัติผู้ขอยื่นกู้ รายได้ที่มี และค่าใช้จ่ายต่อเดือน โดยเริ่มคำนวณรายจ่ายและวางแผนเก็บเงินให้รอบคอบ จัดเตรียมเอกสารสำคัญต่าง ๆ ให้พร้อมเพื่อให้ขอสินเชื่อง่ายขึ้น ตลอดจนพิจารณาถึงปัจจัยในการเลือกซื้อบ้านหลังแรก เช่น ทำเลที่ตั้ง งบประมาณ หรือวัตถุประสงค์ในการซื้อ เป็นต้น
หากคุณกำลังมองหาไอเดียซื้อบ้านหลังแรก SC Asset มีบ้านจากหลากหลายโครงการให้คุณเลือกตามความสนใจ พร้อมเปรียบเทียบรายละเอียดบ้านแต่ละโครงการแบบเห็นภาพชัดเจน เพื่อเป็นตัวช่วยให้คุณค้นพบบ้านที่ตรงใจและคุ้มค่ากับราคามากที่สุด
