รู้จัก “รีไฟแนนซ์บ้านเพิ่มวงเงิน” คืออะไร เลือกธนาคารไหนดี ?

 

ด้วยอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่มีแนวโน้มสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง เจ้าของบ้านหลายรายได้พยายามที่จะหาทางเลือกในการลดดอกเบี้ยบ้าน เพื่อบริหารจัดการภาระค่าใช้จ่ายให้เบาลง โดยหนึ่งในวิธีที่ได้รับความนิยมคือ “การรีไฟแนนซ์บ้านเพิ่มวงเงิน” ซึ่งไม่เพียงช่วยให้ได้ดอกเบี้ยที่ถูกลง แต่ยังเปิดโอกาสให้ผู้กู้สามารถขอวงเงินเพิ่มเติมจากธนาคารมาใช้จ่ายได้หลากหลาย เช่น ปิดหนี้เก่า ขยายธุรกิจ หรือปรับปรุงบ้าน ถือเป็นอีกทางเลือกที่ช่วยเพิ่มสภาพคล่องทางการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ

 

Highlight

 

• รีไฟแนนซ์บ้านเพิ่มวงเงิน คือการขอลดดอกเบี้ยบ้านพร้อมขอสินเชื่อก้อนใหม่เพิ่มเติมจากมูลค่าบ้าน
• ช่วยให้เจ้าของบ้าน ลดภาระดอกเบี้ย และได้วงเงินสดไปใช้ในวัตถุประสงค์ต่าง ๆ
• ใช้ได้ทั้งเพื่อปิดหนี้บ้านเดิม, ลงทุนทำธุรกิจ หรือปิดหนี้สินดอกเบี้ยสูงอื่น ๆ
• ได้เปรียบสินเชื่อทั่วไป เพราะดอกเบี้ยต่ำกว่า และวงเงินกู้สูงสุดอาจถึง 90-120% ของราคาประเมินบ้าน
• ก่อนขอรีไฟแนนซ์ ควรตรวจสอบประวัติเครดิตบูโร เงื่อนไขธนาคารเดิม และเปรียบเทียบข้อเสนอจากหลายสถาบันการเงิน
• หลังได้รับเงินกู้เพิ่ม ควรวางแผนใช้เงินอย่างรอบคอบ เพื่อไม่ให้กลายเป็นภาระหนี้ระยะยาว

 

รีไฟแนนซ์บ้านขอเพิ่มวงเงิน คืออะไร ต่างจากสินเชื่อรีไฟแนนซ์ปกติอย่างไรบ้าง ? 

คนกู้ซื้อบ้านต่างรู้จักกับการรีไฟแนนซ์เป็นอย่างดี ซึ่งเป็นสินเชื่อที่ต้องทำเป็นประจำทุก ๆ 3 ปีเพื่อลดดอกเบี้ยบ้าน และทำให้มีโอกาสปิดหนี้บ้านได้เร็วกว่าเดิมประมาณ 5-10 ปี แต่น้อยคนที่จะรู้ว่านอกจากการรีไฟแนนซ์ยังมีสินเชื่ออีกประเภทที่เรียกว่า “รีไฟแนนซ์บ้านเพิ่มวงเงิน” ที่ช่วยเพิ่มสภาพคล่องทางการเงินได้มากกว่าเดิม

 

รีไฟแนนซ์บ้านเพิ่มวงเงินคืออะไร ?

 

สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านเพิ่มวงเงิน (Cash-Out Refinance) คือสินเชื่อที่ผู้กู้จะได้รับเพิ่มเติมเป็นวงเงินกู้อเนกประสงค์ นอกเหนือไปจากการขอลดดอกเบี้ยบ้าน ซึ่งวงเงินกู้ดังกล่าวสามารถนำไปใช้จ่ายให้เกิดประโยชน์ได้ตามวัตถุประสงค์ที่ต้องการ โดยวงเงินที่จะได้รับขึ้นอยู่กับราคาประเมินของบ้าน และเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร ซึ่งอาจอนุมัติวงเงินสูงสุด 90%-120% ของราคาประเมินบ้าน 

 

รีไฟแนนซ์บ้าน ขอเพิ่มวงเงิน นำไปใช้เพื่ออะไร ?

 

 

สำหรับวัตถุประสงค์ของการขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านเพิ่มวงเงิน โดยส่วนใหญ่หลังจากสินเชื่ออนุมัติผ่าน ผู้กู้นิยมนำเงินไปใช้ประโยชน์ในด้านการบริหารค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ดังนี้

 

1. โปะหนี้บ้านก้อนเดิม

ก่อนจะนำเงินกู้ไปใช้เพื่อวัตถุประสงค์ส่วนตัวได้นั้นต้องนำเงินส่วนหนึ่งไปโปะหนี้บ้านก้อนเก่าให้หมดเป็นอันดับแรก จึงจะสามารถนำเงินกู้ที่เหลือไปใช้จ่ายตามที่ตนต้องการได้

 

2. เป็นแหล่งเงินทุนในการทำธุรกิจ

สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านเพิ่มวงเงิน มีดอกเบี้ยน้อยกว่าสินเชื่อเงินเบิกเกินบัญชี (OD) ที่คิดดอกเบี้ยเป็นรายวัน ทำให้ผู้กู้ที่ทำธุรกิจต้องเสียค่าดอกเบี้ยจำนวนมาก แต่เมื่อได้เงินก้อนจากสินเชื่อรีไฟแนนซ์มาแล้ว ก็ไม่ต้องขอสินเชื่อ OD อีกต่อไป เพราะสามารถใช้วงเงินกู้ของสินเชื่อรีไฟแนนซ์หมุนเงินทำธุรกิจแทน

 

3. ปิดหนี้รถยนต์

เงินกู้ที่ได้รับจากสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านเพิ่มวงเงิน ดอกเบี้ยเฉลี่ยไม่ถึง 5% ต่อปี โดยมีอัตราที่ต่ำกว่าสินเชื่อรถแลกเงิน ซึ่งดอกเบี้ยอยู่ที่ 25% ต่อปี ทำให้การนำเงินบางส่วนมาปิดหนี้รถยนต์ จะช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยไปได้พอสมควร

 

ตัวอย่างการรีไฟแนนซ์บ้านเพิ่มวงเงิน

นาย ก. ทำเรื่องกู้ซื้อบ้านมาในราคา 2 ล้านบาท ผ่อนชำระ 3 ปีแรกเดือนละ 8,000 บาท เมื่อเวลาผ่านไป 3 ปี ยอดหนี้คงเหลือ 1,712,000 บาท นาย ก. ตัดสินใจรีไฟแนนซ์บ้านขอเพิ่มวงเงินกับธนาคารแห่งใหม่ที่ให้วงเงินกู้เท่ากับ 90% ของราคาประเมินบ้าน ซึ่งทางธนาคารพิจารณาแล้วเห็นว่าบ้านนาย ก. ทำเลดีมาก ในอนาคตราคาประเมินบ้านอาจพุ่งสูง จึงให้ราคาประเมินบ้านอยู่ที่ 4 ล้านบาท 

 

เท่ากับว่ากรณีของนาย ก. ธนาคารจะให้วงเงินกู้ 4,000,000 X 90% หรือ 3.6 ล้านบาท แต่ใช่ว่าเงินกู้ 3.6 ล้านบาท นาย ก. จะสามารถนำไปใช้เพื่อวัตถุประสงค์ส่วนตัวได้ทั้งหมด เพราะอย่าลืมว่านาย ก. ต้องจ่ายหนี้บ้าน 1.712 ล้านบาทที่เหลืออยู่ก่อน ถึงจะสามารถนำเงินส่วนต่างที่เหลือนั่นคือ 1.8 ล้านบาท ไปใช้จ่ายให้เกิดประโยชน์ตามที่ต้องการได้

 

เริ่มต้นเป็นเจ้าของบ้านราคา 3 ล้าน ทำเลทอง

 

ข้อดีของสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านขอเพิ่มวงเงิน 

 

ในส่วนข้อดีของสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านเพิ่มวงเงินที่มือใหม่ควรรู้มีดังต่อไปนี้

 

1. ได้วงเงินก้อนใหญ่

รีไฟแนนซ์บ้านเพิ่มวงเงินนอกจากให้วงเงินกู้ 90% ของราคาประเมินตามที่ได้ยกตัวอย่างไปข้างต้นแล้ว หลายธนาคารยังให้วงเงินกู้มากกว่า 100 -120% ของราคาประเมิน ทำให้ผู้กู้ได้เงินก้อนใหญ่ในครั้งเดียว จนไม่ต้องวางแผนขอสินเชื่ออื่นให้เสียค่าดอกเบี้ยเพิ่มเติม

 

2. อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่ออื่น

สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านเพิ่มวงเงิน ผู้กู้มีโอกาสได้รับข้อเสนออัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อประเภทอื่น ๆ เนื่องจากใช้บ้านเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน ทำให้ธนาคารมั่นใจได้ว่าเมื่อปล่อยสินเชื่อออกไปแล้วหากผู้กู้ชำระคืนไม่ไหว ก็มีโอกาสได้เงินต้นคืน ในขณะที่สินเชื่อที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน หรือใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันที่มูลค่าถดถอยตามกาลเวลา ผู้กู้จะได้สินเชื่อในเงื่อนไขที่อัตราดอกเบี้ยสูงกว่า 

 

รีไฟแนนซ์บ้านขอเพิ่มวงเงิน มีค่าใช้จ่ายอะไรบ้างที่คุณควรรู้ 

สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านเพิ่มวงเงินมีรายละเอียดค่าใช้จ่ายที่ต้องชำระที่ผู้กู้ซื้อบ้านหน้าใหม่ควรทราบก่อนหาข้อมูลว่าต้องทำเรื่องรีไฟแนนซ์บ้าน ที่ธนาคารไหนดี ถึงจะได้ดอกเบี้ยต่ำที่สุด ดังนี้

1. ค่าอากรแสตมป์ 0.05% ของวงเงินกู้
2. ค่าดำเนินการสินเชื่อ (แล้วแต่ข้อกำหนดของธนาคาร)
3. ค่าประเมินราคาหลักทรัพย์ ประมาณ 2,000-3,000 บาท
4. ค่าจดจำนอง 1% ของวงเงินกู้ โดยชำระแก่กรมที่ดิน
5. ค่าเบี้ยประกันภัยอัคคี (แล้วแต่ข้อกำหนดของธนาคาร)
6. ค่าเบี้ยประกัน MRTA หรือ MLTA (สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน 2568 นิยมให้ผู้กู้ทำประกัน เพื่อสร้างความมั่นใจให้แก่ธนาคารว่าจะมีเงินมาชำระหากผู้กู้เสียชีวิตกะทันหัน)

5 ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์บ้านเพิ่มวงเงินมีอะไรบ้าง ?

 

 

 

ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์บ้านเพิ่มวงเงิน มีรายละเอียดที่ผู้กู้หน้าใหม่ ควรทำความเข้าใจก่อนยื่นขอสินเชื่อครั้งแรก ดังนี้

 

1. ตรวจสอบว่าธนาคารเดิมให้รีไฟแนนซ์ได้เมื่อไร ?

ผู้กู้ซื้อบ้านมักเข้าใจว่าเมื่อผ่อนบ้านครบกำหนด 3 ปีแล้วจะทำเรื่องขอรีไฟแนนซ์กับธนาคารแห่งใหม่ได้ทันที ซึ่งเป็นความเข้าใจที่ไม่ถูกต้องเท่าไรนัก เนื่องจากบางธนาคารอาจกำหนดให้ผู้กู้จะขอรีไฟแนนซ์กับธนาคารอื่นได้ก็ต่อเมื่อผ่อนชำระเกินกว่า 5 ปีขึ้นไป และถ้าทำเรื่องรีไฟแนนซ์บ้านเอาเงินเพิ่มก่อนครบกำหนดสัญญา ก็จะต้องเสียค่าปรับเพิ่มเติม กลายเป็นว่าอาจไม่คุ้มค่าเมื่อทำเรื่องขอรีไฟแนนซ์กับธนาคารใหม่

 

2. เช็กประวัติเครดิตบูโรของตนเอง

รีไฟแนนซ์บ้านเพิ่มวงเงินเป็นการขอสินเชื่อจากธนาคารแห่งใหม่ ทำให้ธนาคารจะมีการตรวจสอบประวัติผู้กู้ทุกครั้งหลังจากได้ยื่นขอสินเชื่อไปแล้ว ซึ่งหากธนาคารพบว่าในช่วงระหว่างผ่อนบ้านอยู่คุณมีประวัติชำระหนี้รถยนต์ หรือหนี้บัตรเครดิตล่าช้า ก็อาจขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านไม่ผ่านได้ ทำให้ผู้กู้ต้องไปทำเรื่องขอ Retention จากธนาคารเดิมแทน ซึ่งจะได้รับข้อเสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า แต่หลายครั้งก็อาจลดดอกเบี้ยได้ไม่มากเท่ากับการรีไฟแนนซ์

 

3. เปรียบเทียบข้อเสนอดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้านเพิ่มวงเงินจากธนาคารต่าง ๆ

หากตรวจสอบประวัติเครดิตบูโรของตนเองแล้วว่าในช่วงระหว่างผ่อนบ้านอยู่ คะแนนเครดิตทางการเงินของตนเองอยู่ในเกณฑ์ดีมาก มีโอกาสผ่านการพิจารณาจากธนาคารสูง ก็ให้คุณเลือกสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านเพิ่มวงเงินกับธนาคารที่ให้ข้อเสนอดอกเบี้ยต่ำ วงเงินสูง ตามที่ต้องการได้เลย

 

4. เตรียมเอกสารในการยื่นขอรีไฟแนนซ์บ้านเพิ่มวงเงิน

เอกสารที่ใช้ประกอบการรีไฟแนนซ์บ้านเอาเงินเพิ่ม มีดังต่อไปนี้

1) เอกสารยืนยันแหล่งรายได้ 

• สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน
• สำเนาทะเบียนบ้าน
• ในกรณีที่มีผู้กู้ร่วมให้เตรียมเอกสารยืนยันแหล่งรายได้เช่นเดียวกัน

2) เอกสารยืนยันข้อมูลส่วนบุคคล

• สำเนาบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน
• สลิปเงินเดือน ย้อนหลัง 3 เดือน
• สำเนารับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย (50 ทวิ)
• ในกรณีที่มีผู้กู้ร่วมให้เตรียมเอกสารส่วนบุคคลเช่นเดียวกัน

3) เอกสารเกี่ยวกับบ้าน

• สำเนาสัญญากู้จากธนาคารเดิม
• สำเนาหนังสือสัญญาจำนองที่ดิน
• สำเนาใบเสร็จผ่อนชำระค่างวดบ้าน
• สำเนาเอกสารแสดงกรรมสิทธิ์หลักประกัน
• สำเนาหนังสือสัญญาขายที่ดิน ทด.13 หรือ สัญญาให้ที่ดิน ทด.14 หรือ สัญญาซื้อขายห้องชุด อ.ช. 23

5. รอรับทราบผลการอนุมัติ และดำเนินการจดจำนองที่กรมที่ดิน

สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านเพิ่มวงเงินจะใช้เวลาพิจารณาอนุมัติสินเชื่อประมาณ 3-4 สัปดาห์ ซึ่งนานกว่าการขอลดดอกเบี้ยกับธนาคารเดิม (Retention) เมื่อทราบผลแล้วว่าคุณขอสินเชื่อใหม่ผ่าน ก็ให้คุณเคลียร์ยอดหนี้กับธนาคารเดิม และไปทำสัญญาใหม่กับกรมที่ดิน แต่ทั้งนี้เราไม่จำเป็นต้องเดินทางไปถึงกรมที่ดินด้วยตนเองให้เสียเวลา เพราะธนาคารแห่งใหม่พร้อมดำเนินการแทนคุณอยู่แล้ว ผ่านเอกสารมอบอำนาจ

 

เริ่มต้นเป็นเจ้าของบ้านราคา 3 ล้าน ทำเลทอง

 

ปัจจัยในการเลือกรีไฟแนนซ์บ้านเพิ่มวงเงินธนาคารไหนดี ?

การเลือกธนาคารเพื่อทำรีไฟแนนซ์บ้านเพิ่มวงเงิน ขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย โดยสิ่งที่ควรพิจารณามีดังต่อไปนี้

• วงเงินอนุมัติสำหรับรีไฟแนนซ์เพิ่มวงเงิน โดยพิจารณาจากวงเงินสูงสุดที่จะได้รับ
• อัตราดอกเบี้ยช่วงแรก และหลังจากนั้นจะเป็นแบบคงที่หรือลอยตัว
• ค่าใช้จ่ายเบื้องต้น เช่น ค่าประเมินหลักทรัพย์, ค่าจดจำนอง, ค่าอากรแสตมป์
• เงื่อนไขการอนุมัติ ได้แก่ เครดิตบูโร, อายุผู้กู้, สภาพบ้าน, ประเภทหลักทรัพย์
• โปรโมชั่นพิเศษในช่วงเวลานั้น ๆ ที่อาจช่วยลดค่าใช้จ่ายได้

เมื่อเข้าใจเกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์บ้านเพิ่มวงเงินกันแล้ว คงทำให้การตัดสินใจซื้อบ้านเป็นเรื่องง่ายขึ้น ซึ่งสำหรับคนที่กำลังมองหาโครงการบ้านบนทำเลดี ๆ มีสิ่งอำนวยความสะดวกครบครัน ตอบสนองไลฟ์สไตล์ และยกระดับคุณภาพชีวิตของผู้อยู่อาศัย สามารถดูโครงการของ SC ASSET เพิ่มเติมได้ผ่านทางเว็บไซต์ของเรา และเลือกบ้านในสไตล์ที่ใช่คุณได้เลย

 

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับรีไฟแนนซ์บ้านเพิ่มวงเงิน (FAQs)

 

คำถามที่พบได้บ่อยเกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์บ้านเพิ่มวงเงิน มีดังต่อไปนี้