เปรียบเทียบดอกเบี้ยคงที่กับดอกเบี้ยลอยตัว สำหรับการผ่อนบ้าน

 

ดอกเบี้ยคงที่กับดอกเบี้ยลอยตัวเลือกแบบไหนถึงจะคุ้ม ? ถ้าคุณกำลังวางแผนกู้ซื้อบ้านหรือคอนโด แล้วยังตัดสินใจไม่ได้ว่าควรเลือกดอกเบี้ยแบบไหนดี อาจจะต้องศึกษาข้อมูลให้แน่นกันสักนิด เนื่องจากเรื่องของดอกเบี้ยบ้านไม่ใช่เรื่องเล็ก ๆ เพราะจะส่งผลกับยอดที่คุณต้องชำระในแต่ละเดือน บทความนี้จะพาคุณไปเข้าใจถึงความต่างของดอกเบี้ยทั้งสองแบบ พร้อมข้อดี-ข้อเสียแบบไม่ต้องนั่งแปลศัพท์การเงินให้ปวดหัว

 

การเปรียบเทียบดอกเบี้ยคงที่และดอกเบี้ยลอยตัว

สำหรับคนที่กำลังพิจารณาที่จะซื้อบ้านในกรุงเทพฯ หรือที่ไหนก็ตาม หนึ่งในปัจจัยสำคัญในการตัดสินใจคือเรื่องของดอกเบี้ยที่เหมาะกับเรา เพราะการเลือกดอกเบี้ยที่เหมาะสมจะส่งผลต่อยอดผ่อนทุกเดือนและระยะเวลาการผ่อนชำระ ดังนั้น การเข้าใจความแตกต่างระหว่างดอกเบี้ยคงที่กับดอกเบี้ยลอยตัว จึงเป็นสิ่งที่คุณไม่ควรมองข้ามอย่างเด็ดขาด 

 

ดอกเบี้ยคงที่ (Fixed Rate)

ดอกเบี้ยคงที่ คืออัตราดอกเบี้ยที่ไม่เปลี่ยนแปลงตลอดระยะเวลาของสัญญา ไม่ว่าจะเกิดเหตุการณ์ใด ๆ ในตลาดการเงิน คุณจะยังคงชำระตามอัตรานี้เหมือนเดิม ซึ่งทำให้คุณสามารถคำนวณยอดผ่อนในแต่ละเดือนได้อย่างชัดเจนและมั่นคง

เหมาะกับคนที่ต้องการความแน่นอน เพราะการเลือกดอกเบี้ยคงที่จะช่วยให้คุณสามารถจัดการงบประมาณได้ง่ายขึ้น เพราะไม่ต้องกังวลว่าดอกเบี้ยจะปรับขึ้นหรือลงในอนาคต

 

ข้อดี ดอกเบี้ยคงที่

• สามารถคำนวณและวางแผนการเงินได้อย่างมั่นใจ คาดการณ์ได้ในระยะยาว
• ช่วยให้การจัดการงบประมาณและการวางแผนการเงินเป็นเรื่องง่าย ไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับการปรับอัตราดอกเบี้ยและความยุ่งยากในการทำบัญชี
• ไม่มีความเสี่ยงจากการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยในอนาคต

ข้อเสีย ดอกเบี้ยคงที่

• อาจเริ่มต้นด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าดอกเบี้ยลอยตัว
• ขาดความยืดหยุ่นในการปรับลดอัตราดอกเบี้ยตามภาวะเศรษฐกิจ

ดอกเบี้ยลอยตัว (Floating Rate)

ดอกเบี้ยลอยตัว คืออัตราดอกเบี้ยที่สามารถปรับเพิ่มหรือลดได้ตามภาวะเศรษฐกิจหรือการตัดสินใจของธนาคารกลาง ซึ่งทำให้การคำนวณยอดผ่อนในแต่ละเดือนไม่สามารถคาดการณ์ได้ในระยะยาว 

เหมาะกับคนที่รับความเสี่ยงได้: หากคุณมั่นใจว่าดอกเบี้ยในตลาดจะไม่ปรับขึ้นสูงมาก หรือสามารถจัดการการเปลี่ยนแปลงในอนาคตได้ ดอกเบี้ยลอยตัวอาจเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจ

 

ข้อดี ดอกเบี้ยลอยตัว

• อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นต่ำกว่าดอกเบี้ยคงที่ ทำให้การผ่อนชำระในช่วงแรกสะดวกขึ้น
• หากภาวะเศรษฐกิจดี อัตราดอกเบี้ยอาจลดลงได้
• เหมาะกับการรีไฟแนนซ์หรือการชำระหนี้ในระยะสั้น

ข้อเสีย ดอกเบี้ยลอยตัว

• อัตราดอกเบี้ยอาจเพิ่มขึ้นได้ตามภาวะตลาด
• การคำนวณผ่อนชำระในแต่ละเดือนอาจมีความไม่แน่นอน ทำให้การวางแผนการเงินได้ยาก

เทคนิคการเลือกดอกเบี้ยให้เหมาะกับสไตล์การผ่อน

หลังจากที่คุณเข้าใจแล้วว่าดอกเบี้ยคงที่และดอกเบี้ยลอยตัว มีความแตกต่างกันอย่างไร ขั้นตอนต่อไปคือการเลือกดอกเบี้ยที่เหมาะสมกับการผ่อนบ้านในระยะยาวของคุณ

 

 

ควรเลือก “ดอกเบี้ยคงที่” เมื่อไหร่ ?

• ต้องการความมั่นคงทางการเงิน: หากคุณเป็นคนที่ไม่ต้องการให้ยอดผ่อนในแต่ละเดือนเปลี่ยนแปลง การเลือกผ่อนแบบดอกเบี้ยคงที่คือวิธีที่เหมาะสม เพราะในช่วง 3-5 ปีแรก คุณจะได้จ่ายดอกเบี้ยในอัตราคงที่ไม่เปลี่ยนแปลง ทำให้สามารถวางแผนงบประมาณล่วงหน้าได้ชัดเจน
• กังวลเรื่องดอกเบี้ยขาขึ้น: หากคุณกังวลว่าภาวะตลาดหรือเศรษฐกิจในอนาคตอาจทำให้ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น การเลือกดอกเบี้ยคงที่ ถือเป็นการ "ล็อก" อัตราผ่อนชำระในปัจจุบันไว้ ทำให้ไม่ต้องรับผลกระทบจากการปรับขึ้นของอัตราดอกเบี้ยในอนาคต ทั้งยังช่วยประกันความเสี่ยงทางการเงินจากความผันผวนของเศรษฐกิจนี้อีกด้วย 

เลือก “ดอกเบี้ยลอยตัว” เมื่อไหร่ ?

• คนที่สามารถรับความเสี่ยงได้: ถ้าคุณมั่นใจว่าดอกเบี้ยในตลาดจะไม่ปรับขึ้นสูงมาก หรือสามารถจัดการการเปลี่ยนแปลงในอนาคตได้
• มีแผนผ่อนสั้น หรือต้องการรีไฟแนนซ์เมื่อถึงเวลาที่กำหนด: ควรอยู่ภายในระยะเวลา 2-3 ปี เนื่องจากดอกเบี้ยลอยตัวมักเริ่มต้นต่ำกว่าดอกเบี้ยคงที่ในช่วงแรก จึงช่วยลดภาระดอกเบี้ยในช่วงเวลาสั้น ๆ ได้
• หากต้องการดอกเบี้ยเริ่มต้นต่ำ: บางธนาคารมีโปรโมชั่นดอกเบี้ยลอยตัวที่ต่ำในช่วงแรกเพื่อดึงดูดลูกค้า อย่างไรก็ตาม ข้อเสนอดังกล่าวมักมีระยะเวลาเพียงปีแรก ๆ หลังจากนั้นอาจมีการปรับเพิ่มขึ้นได้ ดังนั้น จึงควรศึกษาเงื่อนไขให้ละเอียดก่อนเสมอ

การเลือกดอกเบี้ยลอยตัว หรือดอกเบี้ยคงที่ถือเป็นการตัดสินใจที่สำคัญสำหรับผู้ที่กำลังจะซื้อบ้านในกรุงเทพฯ หรือต่างจังหวัด โดยเฉพาะหากคุณต้องการให้การผ่อนชำระในอนาคตไม่เป็นภาระในการใช้ชีวิตจนเกินไป คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญจะช่วยให้คุณตัดสินใจได้ดียิ่งขึ้น 

หากคุณต้องการซื้อบ้านในกรุงเทพฯ ไม่ว่าจะเป็นบ้านเดี่ยวหรือทาวน์โฮมในทำเลศักยภาพ SC Asset พร้อมดูแลคุณ ด้วยหลากหลายโครงการบ้านคุณภาพ ที่มาพร้อมสิ่งอำนวยความสะดวกอัจฉริยะ และแปลนบ้านที่ตอบสนองต่อความเป็นอยู่อย่างแท้จริง หากสนใจเราพร้อมให้คำปรึกษา แนะนำบ้าน และดำเนินการทางธุรกรรม เพื่อให้คุณเลือกดอกเบี้ยที่เหมาะสมกับการผ่อนบ้านในระยะยาว ติดต่อเราได้ที่โทร. 1749  หรือกรอกแบบฟอร์มเพื่อให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับในเวลาทำการ