กู้บ้าน 5 ล้าน ผ่อนเท่าไร ? สรุปยอดผ่อนและเทคนิคกู้ผ่านง่าย

Highlight

• บ้านราคา 5 ล้านบาทในปี 2569 ถือเป็นระดับราคาที่คุ้มค่าและลงตัวสำหรับคนทำงานรุ่นใหม่ที่มองหาบ้านฟังก์ชันครบครันบนทำเลศักยภาพ
• บ้านราคา 5 ล้านบาท ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือนจะอยู่ที่ประมาณ 18,000 - 48,000 บาท โดยปรับเปลี่ยนตามระยะเวลาสัญญาและอัตราดอกเบี้ย ซึ่งสามารถประเมินงบประมาณเบื้องต้นได้จากเกณฑ์ล้านละ 5,000 - 7,000 บาท
• การเตรียมความพร้อมเพื่อให้กู้ผ่านอย่างราบรื่น ผู้กู้ควรมีรายได้เริ่มต้นประมาณ 48,000 บาทขึ้นไป เพื่อให้สอดคล้องกับเกณฑ์ความสามารถในการชำระหนี้ (DSR) และยังคงรักษาคุณภาพชีวิตที่ดีควบคู่ไปกับการผ่อนบ้านได้
• การบริหารจัดการหนี้อย่างมืออาชีพด้วย 7 เทคนิคสำคัญ เช่น การโปะเพิ่ม 10% ในทุกงวด หรือการเลือก Refinance ทุก 3 ปี จะช่วยลดภาระดอกเบี้ยจ่ายสะสมและร่นระยะเวลาให้คุณเป็นเจ้าของบ้านได้อย่างรวดเร็วยิ่งขึ้น
• SC Asset พร้อมส่งมอบที่อยู่อาศัยที่เหนือระดับผ่านโครงการบ้านและทาวน์โฮมราคาเริ่มต้น 5 ล้านบาท บนทำเลทองทั้งโซนรังสิต ปทุมธานี และบางนา ซึ่งมาพร้อมมาตรฐานงานก่อสร้างระดับพรีเมียมและนวัตกรรมเพื่อการอยู่อาศัยที่สมบูรณ์แบบ

 

Table of Content

• คำนวณค่างวดซื้อบ้าน 5 ล้าน ผ่อนเดือนละเท่าไร ?
  • ตารางค่างวดซื้อบ้าน 5 ล้าน (อัปเดตปี 2569)
• อยากกู้บ้าน 5 ล้าน ต้องมีเงินเดือนเท่าไรถึงผ่าน ?
  • ตารางเงินเดือนที่ต้องมีตามค่างวด (อ้างอิงเกณฑ์ DSR 50%)
• 7 เทคนิคผ่อนบ้าน 5 ล้าน หมดไว จบหนี้เร็ว !
  • โปะเพิ่ม 10% ทุกงวด
  • ผ่อนแบบ 13 งวดต่อปี
  • Refinance หรือ Retention ทุก 3 ปี
  • วนเงินคืนภาษีกลับมาโปะบ้าน
  • เพิ่มยอดผ่อนตามฐานเงินเดือน
  • บริหารบัญชีพักเงิน (Offset Account)
  • เริ่มผ่อนงวดแรกให้เร็วที่สุด
• แนะนำโครงการบ้านราคาเริ่มต้น 4 - 5 ล้านบาทจาก SC Asset
  • เวนิว ไอดี รังสิต-ปทุมธานี (โซนรังสิต-ปทุมธานี)
  • วี คอมพาวด์ ติวานนท์-รังสิต
  • วี คอมพาวด์ ติวานนท์ รังสิต เน็กซ์
  • วี คอมพาวด์ รังสิต-วิภาวดี
  • วี คอมพาวด์ บางนา-ศรีนครินทร์ (โซนบางนา-เทพารักษ์)
• คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการซื้อบ้านราคา 5 ล้านและการขอสินเชื่อ (FAQs)
• • Q : หากมีหนี้สินเชื่อรถหรือบัตรเครดิตอยู่ จะกู้บ้าน 5 ล้านผ่านยากไหม ?
  • Q : การกู้ร่วมช่วยให้กู้ผ่านง่ายขึ้นอย่างไร ?
  • Q : นอกจากเงินดาวน์ ต้องเตรียมงบสำหรับค่าใช้จ่ายวันโอนอีกเท่าไร ?
  • Q : หากดอกเบี้ยปรับตัวสูงขึ้น จะส่งผลต่อค่างวดที่ผ่อนอยู่หรือไม่ ?

การมีบ้านเป็นของตัวเองในราคาประมาณ 5 ล้านบาท คือหนึ่งในเป้าหมายใหญ่ของคนทำงานรุ่นใหม่ เพราะเป็นระดับราคาที่ตอบโจทย์ทั้งฟังก์ชันการใช้งาน พื้นที่ที่กว้างขวาง และทำเลที่สะดวกสบาย แต่ก่อนจะก้าวเข้าสู่การเป็นเจ้าของบ้าน คำถามยอดฮิตที่ตามมาคือ "หากต้องกู้ซื้อบ้าน 5 ล้าน ต้องผ่อนเดือนละเท่าไร ?" และควรเตรียมตัวอย่างไรให้กู้ผ่านแบบไม่กระทบคุณภาพชีวิต

 

SC Asset จะพาไปเจาะลึกวิธีคำนวณยอดผ่อน พร้อมกลยุทธ์การบริหารเงินให้เป็นเจ้าของบ้านได้อย่างมั่นใจและยั่งยืน

 

 

คำนวณค่างวดซื้อบ้าน 5 ล้าน ผ่อนเดือนละเท่าไร ?

สำหรับคำถามนี้ คำตอบเบื้องต้นคือยอดผ่อนชำระจะอยู่ที่ประมาณ 18,000 ถึง 48,000 บาทต่อเดือน โดยตัวเลขที่แน่นอนจะขึ้นอยู่กับปัจจัยหลักคือ เงินดาวน์ ระยะเวลาผ่อน และอัตราดอกเบี้ย ซึ่งโดยปกติธนาคารจะคิดดอกเบี้ยแบบ ลดต้นลดดอก (Effective Rate) ซึ่งหากเราลดเงินต้นได้เร็วเท่าไร ดอกเบี้ยในงวดถัดไปก็จะยิ่งลดลงตามไปด้วย

 

ทั้งนี้ เราสามารถประเมินค่างวดเบื้องต้นได้จากสูตร 

 

ยอดผ่อนชำระต่อเดือน ≈ (วงเงินกู้ x อัตราดอกเบี้ย) + เงินต้นที่ต้องการหัก หรือประมาณการง่าย ๆ ที่ ล้านละ 5,000 - 7,000 บาท ตามสภาวะดอกเบี้ยในขณะนั้น

 

ตารางค่างวดซื้อบ้าน 5 ล้าน (อัปเดตปี 2569)

เปรียบเทียบกรณี กู้เต็ม 100% (วงเงิน 5,000,000 บาท) โดยใช้อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยคงที่ 3% ต่อปี ตามระยะเวลาสัญญา ผู้กู้สามารถตรวจสอบค่างวดต่อเดือนได้ดังนี้

 

ระยะเวลาผ่อน (ปี)	ค่างวดต่อเดือน (บาท)	ยอดรวมดอกเบี้ยโดยประมาณ (บาท)
10 ปี	48,281	793,000
20 ปี	27,730	1,655,000
30 ปี	21,080	2,588,000
35 ปี	19,330	3,118,000
40 ปี	18,019	3,649,000

 

 

Venue บ้านเดี่ยวฟังก์ชันครบ พร้อมสวนส่วนกลางร่มรื่น 

 

อยากกู้บ้าน 5 ล้าน ต้องมีเงินเดือนเท่าไรถึงกู้ผ่าน ?

ในการพิจารณาสินเชื่อ ธนาคารจะให้ความสำคัญกับ "ความสามารถในการชำระหนี้" ผ่านเกณฑ์ DSR (Debt Service Ratio) หรืออัตราส่วนภาระหนี้ต่อรายได้เป็นหลัก เพื่อประเมินว่าผู้กู้จะสามารถแบกรับค่าใช้จ่ายในระยะยาวได้โดยไม่ขัดสน

• เกณฑ์ภาระหนี้ (DSR) : โดยทั่วไปผู้กู้ควรมีหนี้รวมทั้งหมดไม่เกิน 30 - 40% ของรายได้ต่อเดือน แต่สำหรับมนุษย์เงินเดือนที่มีรายได้มั่นคงตามข้อมูลปี 2569 ธนาคารอาจยืดหยุ่นให้สูงถึง 50% ในกรณีที่ไม่มีภาระหนี้อื่น
• รายได้ขั้นต่ำที่ควรมี : หากคำนวณจากค่างวดเฉลี่ยที่ประมาณ 21,000 บาท (อ้างอิงจากระยะผ่อน 30 ปี) ผู้กู้ควรมีรายได้เริ่มต้นประมาณ 42,160 บาทขึ้นไป เพื่อให้ยอดผ่อนไม่ส่งผลกระทบต่อคุณภาพชีวิตและการใช้จ่ายในส่วนอื่น ๆ

ตารางเงินเดือนที่ต้องมีตามค่างวด (อ้างอิงเกณฑ์ DSR 50%)

 

ระยะเวลาผ่อน (ปี)	ค่างวดต่อเดือน (บาท)	รายได้ที่ควรมี (บาท)
20 ปี	27,730	55,460
30 ปี	21,080	42,160
35 ปี	19,330	38,660
40 ปี	18,020	36,040

7 เทคนิคผ่อนบ้าน 5 ล้าน หมดไว จบหนี้เร็ว !

เมื่อทราบยอดผ่อนและเกณฑ์รายได้แล้ว ขั้นตอนถัดมาคือการวางแผนจัดการหนี้อย่างชาญฉลาด เพื่อช่วยลดภาระดอกเบี้ยและร่นระยะเวลาให้เป็นอิสระจากหนี้บ้านได้เร็วขึ้น ด้วย 7 เทคนิคดังนี้

 

1. โปะเพิ่ม 10% ทุกงวด

วิธีที่ง่ายและเห็นผลที่สุดคือการจ่ายเกินค่างวดปกติเล็กน้อยในทุกเดือน เช่น หากต้องผ่อน 25,000 บาท ให้เพิ่มเงินเข้าไปอีก 2,500 บาท โดยเงินส่วนที่เกินมานี้จะไปตัดเงินต้นโดยตรง ซึ่งจะช่วยลดทั้งจำนวนเงินต้นและดอกเบี้ยที่จะเกิดขึ้นในงวดถัดไป

 

2. ผ่อนแบบ 13 งวดต่อปี

ในหนึ่งปีมี 12 เดือน ให้คุณพยายามหาจังหวะชำระค่างวดเพิ่มอีก 1 งวดให้กลายเป็นงวดที่ 13 โดยอาจใช้เงินจากโบนัสหรือรายได้พิเศษมาจ่ายเบิ้ลในช่วงสิ้นปี เทคนิคนี้จะช่วยร่นระยะเวลาผ่อนจากเดิม 30 ปี ให้เหลือเพียงประมาณ 23 - 25 ปีได้

 

3. Refinance หรือ Retention ทุก 3 ปี

เมื่อพ้นช่วงโปรโมชันดอกเบี้ยต่ำ (มักจะปีที่ 3) อัตราดอกเบี้ยจะปรับสูงขึ้น ดังนั้น ควรขอลดดอกเบี้ยกับธนาคารเดิม (Retention) หรือขอย้ายไปธนาคารใหม่ (Refinance) เพื่อให้ได้อัตราดอกเบี้ยที่ถูกลงอยู่เสมอ ซึ่งจะทำให้ยอดเงินที่คุณจ่ายไปในแต่ละเดือนเข้าหักเงินต้นได้มากขึ้น

 

4. วนเงินคืนภาษีกลับมาโปะบ้าน

ดอกเบี้ยบ้านสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 100,000 บาทต่อปี เมื่อคุณได้รับเงินคืนภาษีกลับมาจากการยื่นแบบฯ แทนที่จะนำไปใช้จ่ายส่วนตัว ให้นำเงินก้อนนั้นกลับมาโปะบ้านทันทีเพื่อลดภาระหนี้

 

5. เพิ่มยอดผ่อนตามฐานเงินเดือน

เมื่อรายได้เพิ่มขึ้นตามอายุงานหรือการปรับตำแหน่ง ให้คุณลองแบ่งสัดส่วนเงินที่เพิ่มมานั้นไปเพิ่มยอดผ่อนบ้านแทนการขยับรายจ่ายส่วนตัว วิธีนี้จะช่วยให้คุณปิดหนี้ได้ตามศักยภาพทางการเงินที่สูงขึ้นตามกาลเวลา

 

6. บริหารบัญชีพักเงิน (Offset Account)

เลือกใช้ผลิตภัณฑ์สินเชื่อบ้านที่เชื่อมกับบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ โดยธนาคารจะนำยอดเงินที่คุณฝากแช่ไว้ในบัญชีมาหักลบกับเงินต้นก่อนคำนวณดอกเบี้ยรายวัน เทคนิคนี้จะช่วยให้คุณเสียดอกเบี้ยน้อยลงในขณะที่ยังคงมีสภาพคล่องไว้ใช้ยามฉุกเฉิน

 

7. เริ่มผ่อนงวดแรกให้เร็วที่สุด

ดอกเบี้ยบ้านจะเริ่มคำนวณเป็นรายวันทันทีนับตั้งแต่วันโอนกรรมสิทธิ์ การรีบชำระงวดแรกให้เร็วที่สุดจึงช่วยตัดยอดเงินต้นได้ทันที ซึ่งช่วยลดภาระดอกเบี้ยสะสมในช่วงต้นสัญญาได้ดีกว่าการรอจนถึงวันครบกำหนดจ่ายตามรอบปกติ

 

แนะนำโครงการบ้านราคาเริ่มต้น 4 - 5 ล้านบาทจาก SC Asset

สำหรับใครที่กำลังมองหาที่อยู่อาศัยที่ตอบโจทย์ทั้งฟังก์ชันการใช้งานและการเดินทางที่สะดวกสบาย โครงการบ้านราคา 5 ล้านจาก SC Asset คือตัวเลือกที่น่าสนใจที่สุดในปี 2026 นี้ ด้วยมาตรฐานงานก่อสร้างระดับพรีเมียมที่มาพร้อมสิ่งอำนวยความสะดวกสุดครบครัน เพื่อยกระดับคุณภาพชีวิตของผู้อยู่อาศัยในทุกเจเนอเรชัน

 

เวนิว ไอดี รังสิต-ปทุมธานี (โซนรังสิต-ปทุมธานี)

บ้านเดี่ยวดีไซน์ทันสมัยที่เน้นความโปร่งโล่งด้วยพื้นที่ใช้สอยกว้างขวาง 154 - 229 ตร.ม. รองรับครอบครัวขยายด้วยห้องนอนสูงสุดถึง 4 ห้อง พร้อมพักผ่อนอย่างอุ่นใจในพื้นที่ส่วนกลางที่มีทั้งคลับเฮ้าส์ ฟิตเนส และสระว่ายน้ำ บนทำเลศักยภาพใกล้ทางด่วนอุดรรัถยาเพียง 5.4 กม. และใกล้โรงพยาบาลกรุงสยามเซนต์คาร์ลอส

• ราคาเริ่มต้น : 5.19 - 9 ล้านบาท

วี คอมพาวด์ ติวานนท์-รังสิต

โครงการบ้านแฝดและทาวน์โฮมบนถนนติวานนท์ที่จัดสรรพื้นที่ได้อย่างคุ้มค่าลงตัว โดดเด่นด้วยสิ่งอำนวยความสะดวกส่วนกลางขนาดใหญ่ ทั้งสโมสร ฟิตเนส และเลนจักรยานเพื่อสุขภาพ ตอบโจทย์คนทำงานในย่านนี้ด้วยทำเลที่ใกล้เดอะไนน์ เซ็นเตอร์ ติวานนท์ เพียง 1.2 กม. และห่างจากทางด่วนศรีรัช (บางพูน) เพียง 3 กม.

• ราคาเริ่มต้น : 4.5 ล้านบาท

วี คอมพาวด์ ติวานนท์ รังสิต เน็กซ์

ต่อยอดความสำเร็จบนทำเลติวานนท์ด้วยไลฟ์สไตล์ที่ทันสมัยยิ่งขึ้น ครบครันด้วยสปอร์ตคอมแพล็กซ์ที่มีทั้งห้องซาวน่าและสตีมรูม พร้อมระบบรักษาความปลอดภัยอัตโนมัติที่เข้มงวด เดินทางสะดวกใกล้รถไฟฟ้าสายสีแดงเข้ม (สถานีรังสิต) และอยู่ห่างจากมหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์ (สถาบันเทคโนโลยีนานาชาติสิรินธร) เพียง 1 กม.

• ราคาเริ่มต้น : 2.59 - 5.59 ล้านบาท

วี คอมพาวด์ รังสิต-วิภาวดี

บ้านและทาวน์โฮมที่มอบความเป็นส่วนตัวสูงด้วยจำนวนเพียง 216 ยูนิต มาพร้อมดีไซน์ใหม่ที่เน้นพื้นที่พักผ่อนขนาดใหญ่และนวัตกรรม Living Solutions เช่น ระบบ Smart Plug และ Magnetic & Shock Sensor โดยตั้งอยู่บนทำเลที่เน้นความรวดเร็ว เพียง 1 นาทีถึงโรงเรียนโชคชัย รังสิต และ 5 นาทีถึงทางยกระดับอุตราภิมุข

• ราคาเริ่มต้น : 2.99 - 7 ล้านบาท

วี คอมพาวด์ บางนา-ศรีนครินทร์ (โซนบางนา-เทพารักษ์)

โครงการระดับพรีเมียมย่านบางนา-หนามแดง ที่เน้นความเอ็กซ์คลูซีฟเพียง 95 ยูนิต มอบความปลอดภัยขั้นสุดด้วยระบบ Smoke Detector และนวัตกรรมบ้านอัจฉริยะ ตอบโจทย์ครอบครัวยุคใหม่ด้วยทำเลใกล้โรงเรียนนานาชาติสิงคโปร์ (SISB) เพียง 700 เมตร และเชื่อมต่อรถไฟฟ้าสายสีเหลืองสถานีศรีด่านได้อย่างรวดเร็ว

• ราคาเริ่มต้น : 5.99 - 10 ล้านบาท

เป็นเจ้าของ V Compound ง่าย ๆ โปรโมชันพิเศษรอคุณอยู่ 

 

 

อย่าปล่อยให้โครงการบ้านในฝันบนทำเลที่ดีที่สุดหลุดมือไป คลิกลงทะเบียนเพื่อรับสิทธิพิเศษ หรือเยี่ยมชมเว็บไซต์หลักของ SC Asset เพื่อเปรียบเทียบแผนผังและฟังก์ชันที่ตอบโจทย์คุณที่สุด