คำนวณแบบชัด ๆ ซื้อบ้าน 10 ล้านต้องผ่อนเดือนละเท่าไร วางแผนอย่างไรก่อนกู้?

ถ้ากำลังวางแผนซื้อบ้านราคา 10 ล้าน สิ่งที่ควรรู้ก่อนเลือกบ้านไม่ใช่แค่กู้ได้ไหม แต่คือซื้อบ้าน 10 ล้าน ผ่อนเดือนละเท่าไหร่ และต้องเตรียมการเงินแค่ไหนถึงจะผ่อนได้แบบไม่ตึงมือ เพราะค่างวดผ่อนบ้าน 10 ล้านอาจต่างกันมากตามเงินดาวน์ ดอกเบี้ย และระยะเวลาผ่อน

การรู้ตัวเลขเหล่านี้ตั้งแต่ต้นจะช่วยให้วางงบได้แม่นขึ้น เลือกราคาบ้านได้เหมาะกับรายได้ และมองเห็นภาระระยะยาวก่อนยื่นกู้ บทความนี้จึงสรุปวิธีคิดค่างวดแบบเป็นขั้นตอน พร้อมตัวอย่างบ้าน 10 ล้าน เพื่อให้วางแผนก่อนซื้อได้แม่นยำและไม่กดดันสภาพคล่องในระยะยาว

ปัจจัยที่ใช้ในการคำนวณค่าผ่อนบ้านราคา 10 ล้าน

ก่อนตอบว่าบ้าน 10 ล้าน ผ่อนเดือนละเท่าไหร่ ต้องดูองค์ประกอบมากกว่าราคาบ้านเพียงตัวเดียว เพราะธนาคารคิดค่างวดจากวงเงินจริงและเงื่อนไขสินเชื่อ โดยปัจจัยหลักมีดังนี้

1. วงเงินกู้ : หากมีเงินดาวน์มาก วงเงินกู้จะลดลง และค่างวดรายเดือนก็ลดลงตาม
2. อัตราดอกเบี้ย : ยิ่งดอกเบี้ยสูง ค่างวดและดอกเบี้ยรวมยิ่งสูง
3. ระยะเวลาผ่อน : ผ่อน 30 ปีจะมีค่างวดต่ำกว่าผ่อน 20 ปี แต่ดอกเบี้ยรวมสูงกว่า
4. รูปแบบดอกเบี้ยของสินเชื่อ : สินเชื่อบ้านมักมีอัตราดอกเบี้ยช่วงแรกและอัตราหลังจากนั้นต่างกัน จึงไม่ควรดูเฉพาะโปรโมชันปีแรก
5. ความสามารถในการชำระหนี้ : ธนาคารจะพิจารณารายได้ ภาระหนี้เดิม ประวัติเครดิต และปัจจัยอื่นก่อนอนุมัติวงเงิน

ปัจจุบัน ธปท. ต่ออายุการผ่อนคลายเพดาน LTV ไปถึงวันที่ 30 มิถุนายน 2570 แต่การผ่อนคลายดังกล่าวไม่ได้หมายความว่าผู้กู้ทุกคนจะได้รับวงเงิน 100% เพราะธนาคารยังต้องพิจารณาความสามารถในการชำระหนี้เป็นรายกรณี

ซื้อบ้าน 10 ล้าน ผ่อนเดือนเท่าไหร่? วิธีคำนวณค่างวดบ้านแบบเข้าใจง่าย

ก่อนจะไปรู้ว่าผ่อนบ้านเดือนละเท่าไหร่ ลองมาทำความเข้าใจสูตรคำนวณคร่าว ๆ ที่ใช้ได้จริงในเบื้องต้นกันก่อน โดยวิธีคำนวณกู้บ้านที่ใช้ คือ 

ค่างวดรายเดือน ≈ วงเงินกู้ × ค่าผ่อนต่อล้านบาท/เดือน

ตารางเปรียบเทียบค่างวดรายเดือนต่อ 1 ล้านบาท

*หมายเหตุ : ตัวเลขนี้เป็นการประมาณจากสินเชื่อแบบผ่อนรายเดือนเท่ากัน โดยสมมติให้อัตราดอกเบี้ยบ้านคงที่ตลอดช่วงเวลา เพื่อใช้สำหรับวางแผนเบื้องต้นเท่านั้น

ตัวอย่างที่ 1 : บ้าน 10 ล้าน ผ่อน 30 ปีเดือนละเท่าไหร่?

สมมติว่าซื้อบ้านเดี่ยว ศาลายา บ้านหลังละ 10 ล้านบาท และกู้เต็ม 10 ล้านบาท อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 6% ต่อปี ผ่อน 30 ปี จะคำนวณง่าย ๆ คือ 

• 10 ล้านบาท × ประมาณ 6,000 บาท / ล้าน / เดือน = ประมาณ 60,000 บาท / เดือน

ดังนั้นคำถามว่าซื้อบ้าน 10 ล้าน ผ่อนเดือนเท่าไหร่ คำตอบคือประมาณ 60,000 บาท/เดือน แต่หากวาง เงินดาวน์บ้าน 2 ล้านบาท เหลือวงเงินกู้ 8 ล้านบาท ค่างวดภายใต้สมมติฐานเดียวกันจะลดเหลือประมาณ 48,000 บาทต่อเดือน

ตัวอย่างที่ 2 : บ้าน 20 ล้าน ผ่อนเดือนละเท่าไหร่?

หากกู้ 20 ล้านบาท อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 6% ต่อปี และผ่อน 30 ปี จะคำนวณง่าย ๆ คือ 

• 20 ล้านบาท × ประมาณ 6,000 บาท / ล้าน / เดือน = ประมาณ 120,000 บาท / เดือน

หมายเหตุ: ช่วงปีแรก ๆ ค่างวดมักเป็นสัดส่วนดอกเบี้ยมากกว่าเงินต้น และธนาคารอาจมีอัตราดอกเบี้ยพิเศษในช่วง 2-3 ปีแรก หลังจากนั้นค่างวดอาจเพิ่มขึ้น จึงควรวางแผนจากภาระผ่อนระยะยาว ไม่ดูเฉพาะดอกเบี้ยช่วงโปรโมชั่น 

ซื้อบ้าน 10 ล้าน ผ่อนเดือนเท่าไหร่ วางแผนให้พร้อมก่อนเลือกบ้าน

การตอบว่า ซื้อบ้าน 10 ล้าน ผ่อนเดือนเท่าไหร่ ต้องเริ่มจากวงเงินกู้จริง ไม่ใช่ราคาบ้านอย่างเดียว หากสมมติกู้ 10 ล้านบาท ดอกเบี้ยเฉลี่ย 6% และผ่อน 30 ปี ค่างวดอยู่ที่ประมาณ 60,000 บาทต่อเดือน แต่การวางเงินดาวน์เพิ่มสามารถช่วยลดวงเงินและภาระรายเดือนได้

สำหรับผู้ที่มองหาทาวน์โฮมใกล้รถไฟฟ้า หรือบ้านราคาเหมาะกับงบ 10 ล้านบาท สามารถดูโครงการบ้านเดี่ยวจาก SC ตามงบและทำเลที่สนใจ ปัจจุบันมีตัวเลือกในหลายทำเล หรือสอบถามข้อมูลโครงการเพิ่มเติมได้ที่เว็บไซต์ของ SC หรือสายด่วน 1749 เพื่อพูดคุยกับที่ปรึกษาอสังหาฯ ได้เลยวันนี้