ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์บ้านแบบละเอียด อธิบายครบจบในที่เดียว!

หลายคนอาจจะไม่รู้ว่ามีวิธีลดดอกเบี้ยบ้านและคอนโดด้วยวิธีรีไฟแนนซ์บ้านเมื่ออยู่เมื่อผ่อนไป 3 ปีแล้ว ทำให้เสียโอกาสที่จะได้ผ่อนบ้านและคอนโดให้หมดเร็วๆ และเสียดอกเบี้ยน้อยลง SC Asset จึงอยากแนะนำขั้นตอนการรีไฟแนนซ์บ้านและคอนโดแบบง่ายๆ ว่าต้องทำอะไรบ้าง และข้อควรระวังว่าควร รีไฟแนนซ์บ้านและคอนโดอย่างไรให้ประหยัดค่าใช้จ่ายได้จริงๆ

 

เริ่มจาก รีไฟแนนซ์คืออะไร รีไฟแนนซ์ก็คือการย้ายไปผ่อนกับธนาคารใหม่โดยจะต้องผ่อนบ้าน หรือคอนโดมามากกว่า 3 ปี (แล้วแต่เงื่อนไขของแต่ละธนาคาร) ซึ่งธนาคารใหม่จะให้ดอกเบี้ยถูกกว่า ทำให้ผ่อนชำระต่อเดือนถูกลง ผ่อนหมดเร็วขึ้นนั่นเอง ต้องเริ่มยังไง จะรีไฟแนนซ์บ้าน ทําอย่างไร เราหยิบ 4 ขั้นตอนการยื่นรีไฟแนนซ์บ้านว่าควรเริ่มต้นด้วยอะไรมาเล่าให้ฟัง

 

 

1.ตรวจสอบรายละเอียดของธนาคารให้ดี  

 

ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์บ้าน ขั้นตอนแรก ต้องทำความเข้าใจเรื่องธนาคารก่อน ไม่ใช่ว่าดอกเบี้ยถูกและจะมีเงื่อนไขเยอะแยะกลายเป็นข้อผูกมัดที่ไม่ส่งผลดีต่อการรีไฟแนนซ์ครั้งนี้ก็เป็นได้ จริงๆ แล้วควรสอบถามกับธนาคารเดิมก่อนเพื่อเจรจาปรับลดดอกเบี้ยเพื่อลงความยุ่งยาก ในการทำ รีไฟแนนซ์กับธนาคารอื่น แต่หากข้อตกลงนี้ไม่เป็นที่น่าพอใจมากนัก ก็สามารถสอบถามกับธนาคารอื่นๆ ซึ่งเราหยิบอัตราดอกเบี้ยของวิธีการรีไฟแนนซ์บ้านของแต่ละธนาคารมาให้ดูเป็นตัวอย่างกัน ดังนี้

 

ข้อมูลจากเว็บไซต์ของธนาคาร (SC Asset รวบรวม) 

 

ธนาคาร	อัตราดอกเบี้ย	อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี
ธนาคาร TMB	ปีที่ 1: 1.89% ปีที่ 2: 1.89% ปีที่ 3: MRR-1.98% ปีที่ 4: MRR-1.63%	3.98%
ธนาคารกรุงไทย	ตั้งแต่ 1 ล้าน แต่ไม่ถึง 1.5 ล้าน ปีที่ 1: 0.75% ปีที่ 2-3: MRR 1.85% หลังจากนั้น : MRR - 1. 50%	3.66%
ธนาคารกสิกรไทย	ปีที่ 1: 0.75% ปีที่ 2: MRR-2.15% ปีที่ 3: MRR-2.15% หลังจากนั้น : MRR-1.75%	3.48%

 

เราหยิบยก 3 ธนาคารมาเป็นตัวอย่าง ว่าแต่ละธนาคารก็มีเงื่อนไขเล็กๆ น้อยๆ ที่ต่างกันไป เช่น เงินต้นของวงเงินกู้เป็นระดับ 1 ล้าน 2 ล้าน ฯลฯ และยังมีรายละเอียดของบุคคลที่รีไฟแนนซ์ด้วยว่า เป็นบุคลที่ทำงานประจำหรือเป็นฟรีแลนซ์ ระดับอัตราดอกเบี้ยที่ได้ก็จะแตกต่างกันไป

 

 

2.คำนวณงวด ทั้งเก่าและใหม่

 

ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์ ลองคำนวนให้ดี ว่าเมื่อรีไฟแนนซ์แล้ว จะประหยัดค่างวดลงได้เยอะหรือไม่ ซึ่งมีเว็บไซต์มากมายที่มี โปรแกรมช่วยคำนวน เช่น www.refinn.com และตามเว็บไซต์ทางการของแต่ละธนาคาร ก็จะมีโปรแกรมช่วยคำนวนว่าจากดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์ที่ได้ ประหยัดไปกว่าเดิมเท่าไหร่ และคุ้มค่ากับการดำเนินการครั้งนี้หรือไม่

 

 

3.ติดต่อธนาคารเก่าและใหม่

 

ติดต่อธนาคารเก่าเก่าเพื่อสรุปยอดหนี้เงินกู้ และนำเอกสารสรุปยอดหนี้ที่ได้มาไปทำเรื่องยื่นกู้กับธนาคาร ใหม่ที่เราจะขอกำลังจะขอรีไฟแนนซ์

 

 

4.พิจารณารวมค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นว่าคุ้มค่าหรือไม่ 

 

ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์บ้าน การตรวจเช็คค่าอื่นๆ ที่ต้องเสียให้ดีด้วย เช่น

 

• ค่าประเมินราคา ประมาณ 2-3 พันบาท (โปรโมชั่นบางธนาคาร ฟรีค่าประเมิน)
• ค่าจดจำนอง จ่ายให้กรมที่ดิน 1% ของวงเงินกู้ (โปรโมชั่นบางธนาคาร ฟรีค่าจดจำนอง)
• ค่าอากรแสตมป์ 0.05% ของวงเงิน
• ค่าธรรมเนียมอื่นๆ ของธนาคาร เช่น ค่าธรรมเนียมสินเชื่อ
• ประกันอัคคีภัย (ประกันอัคคีภัย ต้องทำทุก 1-3 ปี ตามกฎหมาย)

 

ถ้าหากคำนวนความคุ้มค่าของการเตรียมเอกสารและเงินครั้งนี้แล้วช่วยลดดอกเบี้ยของบ้านที่เรารักได้แสน-สองแสนก็ถือว่าคุ้มค่าเหนื่อยแล้วล่ะ SC Asset ขอเป็นกำลังใจให้ทุกคนผ่าน ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์ เหล่านี้ไปให้ได้ครับ