รีไฟแนนซ์บ้าน 2569 อัปเดตข้อควรรู้ของการรีไฟแนนซ์บ้าน
ปัจจุบัน คนยุคใหม่ที่กำลังซื้อที่อยู่อาศัยในรูปแบบบ้านเดี่ยว ทาว์นโฮม หรือคอนโด อาจอยู่ในช่วงตัดสินใจว่าควรขอรีไฟแนนซ์บ้านในปี 2568 หรือไม่ เพราะภายหลังจาก 3 ปีแรก อัตราดอกเบี้ยจะถูกปรับสูงขึ้นตามเงื่อนไขการกู้ซื้อบ้านกับธนาคารที่ทำสัญญาร่วมด้วย ซึ่งอาจนำมาสู่ภาระที่เพิ่มขึ้นและกระทบกับรายจ่ายอื่น ๆ การรีไฟแนนซ์บ้านจึงเป็นอีกหนึ่งตัวเลือกที่ช่วยลดดอกเบี้ยสำหรับผ่อนชำระหนี้ และเอื้อประโยชน์แก่ผู้ขอสินเชื่อบ้านได้
สำหรับใครที่สงสัยว่ารีไฟแนนซ์บ้าน 2568 ต้องเตรียมอะไรบ้าง หรือยังไม่แน่ใจว่ารีไฟแนนซ์บ้าน 2568 ดีไหม? ในบทความนี้ SC Asset ได้รวบรวมข้อมูลมาให้คุณเป็นที่เรียบร้อยแล้ว เพื่อเป็นประโยชน์ก่อนตัดสินใจขอรีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคาร
Key Highlight
- รีไฟแนนซ์บ้าน 2568 คือ การขอกู้สินเชื่อบ้านกับธนาคารใหม่ เพื่อเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขสัญญาให้เหมาะสมกับสภาพคล่องทางการเงินมากขึ้น โดยนำเงินไปปิดชำระหนี้กับธนาคารเดิมให้สิ้นสุดลง
- ผู้ขอยื่นรีไฟแนนซ์บ้านจะต้องหมดสัญญาผ่อนชำระกับธนาคารเดิมก่อนถึงจะทำสัญญากับธนาคารใหม่ได้ โดยทั่วไปแล้วสัญญาจะถูกกำหนดอยู่ที่ 3 ปี
- การรีไฟแนนซ์บ้าน ช่วยให้ผู้ขอกู้สินเชื่อบ้านสามารถผ่อนบ้านในอัตราดอกเบี้ยที่ลดลง ลดระยะเวลาผ่อนบ้าน ทำให้มีสภาพคล่องทางการเงินมากขึ้น ลดภาระค่าใช้จ่ายน้อยลง
- สิ่งสำคัญที่ผู้ขอรีไฟแนนซ์บ้านควรพิจารณาคือ การศึกษารายละเอียดและเงื่อนไขการรีไฟแนนซ์บ้าน 2568 กับทุกธนาคารให้รอบคอบก่อนตัดสินใจ เพื่อความคุ้มค่าและประโยชน์สูงสุด
- รีไฟแนนซ์บ้าน มีค่าใช้จ่ายที่ต้องจัดเตรียมเอาไว้นอกเหนือจากค่าดำเนินการสินเชื่อบ้าน เช่น ค่าจดจำนอง ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย หรือค่าธรรมเนียมอื่น ๆ ของธนาคาร เป็นต้น
รีไฟแนนซ์บ้าน คืออะไร?
รีไฟแนนซ์บ้านคืออะไร? รีไฟแนนซ์บ้าน คือ การขอกู้สินเชื่อบ้านกับธนาคารแห่งใหม่ โดยนำเงินไปชำระหนี้กับธนาคารเดิมที่ทำสัญญากู้เอาไว้ให้มีสถานะสิ้นสุดลง มีจุดประสงค์เพื่อปรับเปลี่ยนเงื่อนไขการทำสัญญากู้สิ้นเชื่อบ้านให้เหมาะสมกับสภาพคล่องทางการเงินของผู้ขอสินเชื่อ ไม่ว่าจะเป็นดอกเบี้ยผ่อนบ้านที่ลดลง ระยะเวลาในการผ่อนที่น้อยลงซึ่งช่วยผ่อนบ้านให้หมดไวขึ้น ตลอดจนการเพิ่มวงเงินกู้ ทั้งนี้ การขอยื่นรีไฟแนนซ์บ้าน 2569 ผู้ขอกู้สินเชื่อบ้านจะต้องหมดสัญญากับธนาคารเดิมเสียก่อน โดยส่วนใหญ่แล้วจะกำหนดอายุสัญญาอยู่ที่ 3 ปี
ศึกษาเพิ่มเติม: รีไฟแนนซ์คืออะไร มีกี่ประเภท?
อัปเดตดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้าน 2568 ล่าสุด
การขอรีไฟแนนซ์บ้าน สามารถทำกับธนาคารเดิมได้เช่นกัน ซึ่งจะเรียกว่า Retention เป็นการทำสัญญาขอสินเชื่อใหม่กับธนาคารเดิม โดยมีการประเมินประวัติการชำระสินเชื่อและเจรจาปรับลดดอกเบี้ยบ้าน หากใครยังไม่แน่ใจว่าจะรีไฟแนนซ์บ้าน 2568 กับธนาคารไหนดี? SC Asset ได้รวบรวมอัตราดอกเบี้ยและวงเงินที่กู้ได้สำหรับรีไฟแนนซ์บ้าน 2569 ล่าสุดจากธนาคารชั้นนำมาให้คุณที่ด้านล่างนี้แล้ว
| ธนาคาร | อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี | วงเงินที่กู้ได้สูงสุด | ระยะเวลากู้ |
|---|---|---|---|
| ธนาคารอาคารสงเคราะห์ | 4.03% | 100% | 40 ปี |
| ธนาคารไทยพาณิชย์ | 3.42% | 95% | 30 ปี |
| ธนาคารกรุงเทพ | 3.50% | 100% | 30 ปี |
| ธนาคารกสิกรไทย | 3.45% | 90% | 30 ปี |
| ธนาคารกรุงศรีอยุธยา | 3.50% | 100% | 30 ปี |
| ธนาคารกรุงไทย | 3.40% | 100% | 40 ปี |
| ธนาคารออมสิน | 2.95% | 110% | 40 ปี |
***เงื่อนไขเป็นไปตามแต่ละธนาคารกำหนดและข้อมูลตัวเลขมีการเปลี่ยนแปลงอยู่ทุกเดือน
ทั้งนี้ อัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้าน 2568 ขึ้นอยู่กับข้อกำหนดของแต่ละธนาคาร ผู้ขอสินเชื่อบ้านควรศึกษาเงื่อนไขและสิทธิพิเศษเพิ่มเติมให้ละเอียดก่อนตัดสินใจ ข้อมูลดังกล่าวอ้างอิง ณ เดือนพฤษภาคม 2568
รีไฟแนนซ์บ้าน 2569 ต้องเตรียมเอกสารอะไรบ้าง?
ผู้ที่ต้องการรีไฟแนนซ์บ้าน 2569 ควรศึกษาขั้นตอนการยื่นรีไฟแนนซ์บ้านอย่างละเอียด และจัดเตรียมเอกสารให้ครบถ้วนแก่ธนาคาร เพื่อให้การยื่นเรื่องทำเอกสารเป็นไปอย่างรวดเร็วและถูกต้องตามขั้นตอน โดยเอกสารที่ต้องจัดเตรียมมีด้วยกันดังต่อไปนี้
1. เอกสารข้อมูลส่วนบุคคล เป็นเอกสารเกี่ยวกับผู้กู้และผู้ร่วมกู้ เช่น พี่น้อง, คู่สมรส, บุคคลในเครือญาติ เป็นต้น เพื่อใช้ตรวจสอบประวัติและยืนยันตัวตนกับธนาคารสำหรับรีไฟแนนซ์บ้าน
- สำเนาบัตรประชาชน
- สำเนาทะเบียนบ้าน
- สำเนาใบเปลี่ยนชื่อ-นามสกุล
- สำเนาทะเบียนสมรส
2. เอกสารแสดงรายได้ เป็นเอกสารแสดงหลักฐานทางการเงิน รายได้ รวมถึงเอกสารรายการเดินบัญชี สำหรับรีไฟแนนซ์บ้าน โดยจะถูกแบ่งออกเป็น 2 กลุ่มหลัก ดังนี้
2.1 กลุ่มบุคคลธรรมดามีรายได้ประจำ
- หนังสือรับรองการทำงานของผู้กู้และผู้ร่วมกู้ สลิปเงินเดือน
- สำเนารายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน
- สำเนาหนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย (50 ทวิ)
2.2 กลุ่มบุคคลธรรมดาประกอบธุรกิจส่วนตัว
- สำเนาหนังสือรับรองการจดทะเบียน หรือ ใบทะเบียนการค้า
- สำเนาบัญชีรายชื่อผู้ถือหุ้นที่มีชื่อผู้กู้ หรือ ผู้กู้ร่วม
- สำเนารายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน (ในนามบุคคลและกิจการ)
- สำเนา ภ.พ. 30 หรือ ภงด. 20-51 ย้อนหลัง 5 เดือน (ถ้ามี)
3. เอกสารแสดงกรรมสิทธิ์หลักประกัน เป็นเอกสารรีไฟแนนซ์บ้าน ใช้ยืนยันตัวตนในการเป็นเจ้าของหลักประกันสำเนาโฉนดที่ดิน หรือหนังสือกรรมสิทธิ์ห้องชุด อช.2
- สำเนาหนังสือสัญญาขายที่ดิน ทด.13 หรือ สัญญาให้ที่ดิน ทด.14 หรือ สัญญาซื้อขายห้องชุด (ถ้ามี)
- สำเนาหนังสือสัญญาจำนองที่ดิน หรือ สัญญาจำนองห้องชุด
4. เอกสารสัญญารีไฟแนนซ์บ้านจากธนาคารเดิม
- สำเนาสัญญาเงินกู้กับธนาคารเดิม
- สำเนาหนังสือสัญญาจำนองหลักทรัพย์
- สำเนาการเคลื่อนไหวบัญชีชำระเงินกู้จากธนาคาร
รีไฟแนนซ์บ้าน 2568 ต้องเตรียมค่าใช้จ่ายอะไรบ้าง?
รีไฟแนนซ์บ้าน มีค่าใช้จ่ายอะไรบ้าง? โดยทั่วไปแล้วการขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านมีค่าใช้จ่ายตั้งแต่การยื่นเอกสารดำเนินเรื่อง ไปจนถึงค่าธรรมเนียมต่าง ๆ ในการยื่นขอรีไฟแนนซ์บ้าน 2569 กับธนาคาร ซึ่งเราได้รวบรวมค่าใช้จ่ายโดยรวมมาให้คุณที่ด้านล่างนี้แล้ว
- ค่าประเมินมูลค่าหลักทรัพย์ประกันประมาณ 3,000 บาท
- รีไฟแนนซ์บ้าน จำเป็นต้องชำระค่าจดจำนองแก่กรมที่ดิน 1%ของมูลค่าจำนอง
- ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย ทำทุก ๆ 1-3 ปี
- ค่าดำเนินการสินเชื่อ (ขึ้นอยู่กับแต่ละธนาคาร)
- ค่าเบี้ยประกัน MRTA (เลือกทำหรือไม่ทำได้)
- ค่าอากรแสตมป์ 0.05% ของวงเงินกู้
ทั้งนี้ หากยกเลิกสัญญารีไฟแนนซ์บ้าน 2568 ล่าสุดกับธนาคารเดิมก่อนกำหนด หรือการถอนหลักประกันก่อนกำหนด ผู้ขอกู้สินเชื่อบ้านจำเป็นต้องเสียค่าปรับที่เกิดขึ้นตามเงื่อนไขและสัญญาที่ระบุกับธนาคาร
แนะนำโครงการบ้าน ทำเลดี พร้อมรีไฟแนนซ์บ้าน 2569
รีไฟแนนซ์บ้าน 2568 ที่ไหนดี? หากใครกำลังมองหาบ้าน SC Asset เรามีโครงการบ้านคุณภาพดีบนทำเลศักยภาพ ตอบโจทย์ทุกความสะดวกสบาย ไม่ว่าจะเป็นบ้านเดี่ยว, บ้านแฝด, คอนโด หรือทาว์นโฮม พร้อมให้คุณเป็นเจ้าของและรีไฟแนนซ์บ้าน 2568 กับธนาคารที่มีเงื่อนไขตรงตามที่คุณสนใจ เราขอแนะนำโครงการต่าง ๆ ดังนี้
1. เพฟ มอเตอร์เวย์-ฉะเชิงเทรา (PAVE Motorway Chachoengsao)
เราขอแนะนำบ้านเดี่ยวในโครงการเพฟ มอเตอร์เวย์-ฉะเชิงเทรา สัมผัสบรรยากาศสไตล์โมเดิร์นให้คุณพักผ่อนและผ่อนคลายกับพื้นที่ส่วนกลางขนาดใหญ่ เต็มไปด้วยสิ่งอำนวยความสะดวกมากมาย ไม่ว่าจะเป็นคลับเฮาส์ สระว่ายน้ำ หรือฟิตเนสอุปกรณ์ครบครัน ภายใต้ระบบรักษาความปลอดภัยระดับสูงตลอด 24 ชั่วโมง ให้คุณเป็นเจ้าของในราคาเริ่มต้น 2.59 ล้านบาท
2. วี คอมพาวด์ บางนา (V Compound Bangna)
โครงการวี คอมพาวด์ บางนา บ้านและทาวน์โฮมตกแต่งสไตล์ลอฟต์ที่มอบความอบอุ่นได้เป็นอย่างดี ผ่อนคลายไปกับบรรยากาศธรรมชาติท่ามกลางสวนขนาดใหญ่กับสิ่งอำนวยความสะดวกมากมายที่รองรับหลายครอบครัว พร้อมการรักษาความปลอดภัยที่เข้มงวดด้วยระบบ Easy Pass ควบคุมการเข้า-ออก บนทำเลศักยภาพเส้นบางนาในราคาเริ่มต้น 2.69 ล้านบาท
3. วี คอมพาวด์ ราชพฤกษ์-345 (V Compound Ratchaphruek 345)
โครงการบ้านแฝดวี คอมพาวด์ ราชพฤกษ์-345 การตกแต่งโทนเขียวที่มอบความสีสันและความสบายแก่ผู้อยู่อาศัยได้อย่างลงตัว รายล้อมด้วยธรรมชาติให้คุณสัมผัสบรรยากาศผ่อนคลายที่แท้จริง เต็มไปด้วยพื้นที่แห่งความสุข ไม่ว่าจะเป็นคลับเฮาส์, สนามเด็กเล่น, สระว่ายน้ำ และสวนส่วนกลาง ในราคาเริ่มต้น 4.99 ล้านบาท
4. เพฟ บางนา (PAVE Bangna)
โครงการบ้านเดี่ยว เพฟ บางนา บ้านสไตล์โมเดิร์นที่ตกแต่งในบรรยากาศรีสอร์ต ตอบโจทย์ทุกการใช้ชีวิต ด้วยฟังก์ชันการออกแบบเน้นพื้นที่ใช้สอยที่รองรับการใช้งานได้เป็นอย่างดี พร้อมทำเลใกล้แหล่งนิคมอุตสาหกรรม บนถนนเส้นบางบ่อ-คลองด่าน ใกล้ทางด่วนและรถไฟฟ้า สามารถเดินทางเข้า-ออกเมืองได้สะดวก พร้อมให้คุณเป็นเจ้าของในราคาเริ่มต้น 4.69 ล้านบาท
5. เวนิว ไอดี เวสต์เกต (Venue ID Westgate)
แนะนำโครงการบ้านเดี่ยว เวนิว ไอดี เวสต์เกต สัมผัสการตกแต่งสไตล์โมเดิร์นโทนน้ำตาลเทาที่มอบความส่วนตัวท่ามกลางสิ่งอำนวยความสะดวกที่ครบครัน กับพื้นที่ในโครงการมากกว่า 42 ไร่ ประกอบไปด้วยพื้นที่สวนหย่อมในโครงการ, สระว่ายน้ำระบบเกลือ, ฟิตเนส, Kid’s Room และ Co-working Space โดยอยู่ไม่ไกลจากห้างสรรพสินค้าเซ็นทรัล เวสต์เกต ในราคาเริ่มต้น 5.99 ล้านบาท
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับรีไฟแนนซ์บ้าน 2569
1. รีไฟแนนซ์บ้านจะได้วงเงินเท่าไร?
การรีไฟแนนซ์บ้าน 2568 แต่ละธนาคารจะให้จำนวนวงเงินกู้ที่แตกต่างกัน โดยทั่วไปแล้วจะให้วงเงินอยู่ที่ประมาณ 90-100% ของราคาประเมินบ้าน นอกจากนี้ยังสามารถขอรีไฟแนนซ์บ้าน เพิ่มวงเงินกู้เพื่อเสริมสภาพคล่องทางการเงินได้เช่นกัน
2. ลักษณะบ้านแบบใดที่สามารถรีไฟแนนซ์ได้?
การรีไฟแนนซ์บ้าน สามารถยื่นขอรีไฟแนนซ์กับบ้านได้หลายรูปแบบ เช่น บ้านเดี่ยว, บ้านแฝด, ทาวน์โฮม หรือคอนโด เป็นต้น โดยส่วนใหญ่แล้วสัญญาจากธนาคารมักจะระบุไว้ว่าสามารถเริ่มรีไฟแนนซ์บ้านหลังจากผ่อนชำระไปแล้ว 3 ปี ทั้งนี้ การรีไฟแนนซ์บ้านสามารถทำกี่ครั้งก็ได้ เมื่อผ่อนชำระหนี้กับธนาคารครบตามเงื่อนไขสัญญา
สรุป รีไฟแนนซ์บ้าน 2568 ทางเลือกใหม่ของการผ่อนบ้าน
สรุปแล้ว การรีไฟแนนซ์บ้านเป็นอีกหนึ่งทางเลือกของการผ่อนบ้านที่ช่วยให้ผู้ขอกู้สิ้นเชื่อบ้านสามารถผ่อนบ้านในอัตราดอกเบี้ยที่ลดลง การปรับลดระยะเวลาผ่อนบ้าน ตลอดจนการเพิ่มวงเงินกู้ ที่ช่วยเสริมสภาพคล่องทางการเงินและลดภาระหนี้สินอื่น ๆ ทำให้มีเงินออม เงินลงทุนสำหรับผลตอบแทนในอนาคต หรือเงินสำรองไว้ใช้ยามฉุกเฉิน ทั้งนี้ ผู้ที่ต้องการรีไฟแนนซ์บ้าน 2569 ควรศึกษารายละเอียดและเงื่อนไขของธนาคารให้รอบคอบก่อนตัดสินใจ เพื่อให้การรีไฟแนนซ์บ้านของคุณมีความคุ้มค่ามากที่สุด
